Россию могут включить в черный список FATF — главной в мире организации по борьбе с отмыванием денег. Чем это грозит?

С 19 по 23 июня в Париже пройдет заседание главной международной организации по борьбе с отмыванием денег — Financial Action Task Force on Money Laundering, или просто FATF. На нем, вероятно, будут обсуждаться новые жесткие ограничения против России, которые могут окончательно ввергнуть страну в финансовую изоляцию.

В феврале FATF уже приостановила членство России в группе, однако правительство Украины настаивает на более радикальных мерах: внести РФ в черный список организации. В этом случае денежные переводы в Россию признают такими же рискованными, как транзакции в Северную Корею или Иран.

FATF — независимая межправительственная группа, которая разрабатывает стандарты для противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. Организация также оценивает, насколько стандарты конкретных государств соответствуют международным нормативам.

Группу основали в 1989 году страны «Большой семерки», и с тех пор более 200 государств, включая Россию, обязались выполнять нормы FATF. Эти нормы внедрили финансовые власти, банки и корпорации всех членов группы, что предполагает проведение процедур комплаенса всех финансовых операций в соответствии с рекомендациями.

Черный список FATF — это маркер нежелательности любого сотрудничества с конкретным государством для всех других стран, фактически черная метка. Включение в этот список означает, что «провинившаяся» страна отказывается сотрудничать с группой, а ее стандарты по борьбе с финансовыми преступлениями недостаточно эффективны. Другие страны с максимальной осторожностью решаются торговать с государствами из черного списка или вовсе отказываются это делать, так как любые переводы в такие юрисдикции попадают под подозрения.

На февраль 2023 года в этом списке всего три страны — Северная Корея, Иран и Мьянма.

Да, когда черный список FATF впервые опубликовали в 2000 году, в него включили Россию, Украину, Израиль, Индонезию, Египет, Нигерию, Венгрию и множество офшорных государств. Впоследствии большинству удалось привести свое законодательство в соответствие с международными нормами, и их из списка исключили.

В частности, в России обязанности по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма в начале XXI века возложили на специально созданный орган — Росфинмониторинг. Власти надеялись, что появление такой структуры улучшит имидж страны в международном сообществе. Задумка сработала: уже в 2002 году РФ исключили из списка ненадежных юрисдикций, а в 2003-м страна стала членом FATF.

Да, организация ведет еще и серый список стран, к которым у нее есть претензии. В него включают государства с проблемами в антиотмывочных законодательствах, которые взяли на себя обязательства устранить недостатки. Сейчас в сером списке 23 государства, в том числе такие крупные, как Турция, ЮАР и Объединенные Арабские Эмираты. Денежные переводы в эти страны и из них часто блокируются или дополнительно проверяются, что, как отмечает Международный валютный фонд, значительно сокращает приток капитала и тормозит развитие национальных экономик. Так что включение России в серый список тоже может стать болезненным ударом, пусть и не таким фатальным, как помещение в компанию Северной Кореи, Ирана и Мьянмы.

FATF постоянно ведет мониторинг всех стран мира для обновления списков. Происходит это обновление, как правило, раз в год. А заседания FATF, на которых обсуждаются вопросы черного и серого списков, проходят трижды в год.

Если группа выявляет, что страна не выполняет более 40 рекомендаций FATF, то сперва призывает местные власти привести законодательство в соответствие с международными нормами. Если государство несколько раз игнорирует такой призыв, его наказывают включением в один из списков в зависимости от масштаба нарушений.

Примерно так же работает процедура исключения: если на заседаниях FATF организация констатирует прогресс в исправлении недочетов, то страну могут исключить из списков.

Не факт. Дело в том, что включение России в черный и даже серый список может негативно отразиться на всех ее контрагентах — причем не только «дружественных» государствах вроде Китая, Индии и Турции, но и западных странах, поддерживающих санкции. Последние, несмотря на вводимые ограничения, продолжают торговать с Россией, закупая у нее трубопроводный газ, сжиженный природный газ, металлы и другие товары. И хотя доля российского импорта в ЕС снижается, его объем в 2022 году увеличился на четверть и достиг рекордных показателей — 203,4 миллиарда евро (во многом за счет роста цен на энергоносители). А все ранее введенные санкции показали, что Запад стремится принимать ограничения, которые как можно меньше отразятся на нем самом. Фактический же запрет на торговлю с Россией — обоюдоострое оружие, способное дестабилизировать всю глобальную экономику.

В первую очередь — из-за полномасштабного вторжения России в Украину. FATF еще в феврале 2022 года осудила агрессию, однако от каких-либо санкций сперва воздержалась. Но уже в июне группа существенно ограничила полномочия РФ, а в феврале 2023-го приостановила ее членство — такое произошло впервые в истории организации. При этом FATF отмечала, что Россия все равно продолжает нести ответственность за исполнение своих обязательств, а организация будет рассматривать потенциальные меры против нее на каждом пленарном заседании.

Помимо указания военной агрессии в качестве причины заморозки статуса РФ как члена FATF, в сообщении группы отмечалось, что Россия — источник «злонамеренной киберактивности», а также что она «торгует со странами, в отношении которых действуют санкции ООН». Вероятно, имелись в виду Северная Корея и Иран, с которыми Москва нарастила торговые отношения после начала войны.

Глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин еще летом 2022 года утверждал, что предпринимаются попытки продавить включение России в черный список. Главным последствием такого решения он называл отключение РФ «ото всех возможностей по проведению финансовых операций с коллегами за рубежом».

Украина в своем требовании поместить Россию в черный список ссылалась на все те же финансовые связи России с Ираном и Северной Кореей. Кроме того, Киев обвинял Москву в размещении ядерного оружия в Беларуси и финансировании терроризма через ЧВК Вагнера. В материале для Financial Times глава Минфина Украины Сергей Марченко также отмечал, что изменение статуса РФ в FATF окажет дополнительное влияние на способность России получать сверхдоходы от экспорта энергоресурсов, повысит ее издержки на проведение финансовых операций с другими странами и тем самым уменьшит «кормовую базу» для ведения войны.

Да, как выяснило агентство Bloomberg, руководство РФ ведет активную лоббистскую кампанию — просит «дружественные» страны не допустить негативного для себя исхода.

В частности, Москва якобы оказывает сильное давление на Индию, которая после начала войны стала едва ли не главным покупателем российской нефти (с марта 2022-го по март 2023 года импорт нефти из РФ в страну увеличился в 14 раз), а также на Турцию, Саудовскую Аравию, ОАЭ и Мексику. Понижение статуса лишит Турцию и ОАЭ 1% ВВП, уверяют российские лоббисты в специально подготовленных презентациях, которые изучили журналисты Bloomberg.

Тот факт, что российское руководство убеждает лояльные страны не допустить включения России в черный или серый список, показывает, что к такому риску в Кремле относятся серьезно. «Коммуникации пытаемся проводить какие только возможно», — подтверждала председатель Центрального банка РФ (ЦБ) Эльвира Набиуллина.

Попадание в серый список не несет в себе критических рисков. Из-за уже введенных санкций зарубежные банки и так усиленно проверяют практически любой перевод гражданина РФ или компании с российскими корнями (из-за чего регулярно возникают задержки в выполнении таких переводов). Иные банки и вовсе отказывают россиянам в услугах. Однако понижение статуса FATF может ухудшить ситуацию. «В сером сценарии вряд ли что-то драматически изменится, хотя издержки проведения операций еще больше возрастут», — пишет директор по инвестициям «Локо-Инвеста» Дмитрий Полевой.

Включение в черный список — это совсем иной уровень рисков. Такое решение FATF может де-факто лишить Россию доступа к мировой финансовой системе. Формально у группы нет полномочий запретить проводить операции со странами из черного списка, их лишь нужно будет досконально проверять. Однако на практике большинство банков будут сами отказываться от проведения транзакций. И причина не столько в рисках попасть под санкции (хотя и в этом тоже), сколько в том, что любая дополнительная процедура проверки — это дополнительные расходы, которые делают саму услугу полностью неэффективной.

При этом важно понимать, что стандартам FATF следуют не только европейские страны, но и лояльные России Индия, Китай и Турция. Именно за счет них Кремлю удалось смягчить удар по экономике после введения западных санкций. Понижение статуса РФ как юрисдикции может существенно осложнить или вовсе остановить торговлю с этими партнерами. По меньшей мере оно приведет к резкому росту цен на энергоресурсы и ускорению инфляции во всем мире.

Так, по данным Bloomberg, одно из российских ведомств (агентство не уточняет название, но за описанием угадывается Росфинмониторинг) предупредило коллег из Индии, что в случае попадания РФ в черный список под угрозой окажутся совместные проекты двух стран, в том числе крупные контракты на поставку российских вооружений и сотрудничество между «Роснефтью» и индийской Nayara Energy. Последняя на 49% принадлежит «Роснефти» и владеет вторым по величине нефтеперерабатывающим заводом в Индии.

Безусловно. Попадание в черный или серый список сузит и без того немногочисленные возможности россиян переводить деньги за рубеж, что особенно чувствительно для тысяч людей, покинувших Россию после начала полномасштабной войны.

Даже приостановка членства России в FATF уже повлияла на «ассортимент» вариантов для граждан РФ по проведению международных транзакций. В частности, некоторые банки стран СНГ, через которые идут платежи за параллельный импорт, существенно ужесточили процедуру проверки переводов. А кипрский Bank of Cyprus в апреле и вовсе закрыл счета всем россиянам, которые не были резидентами ЕС, объяснив такое решение приостановкой членства РФ в FATF.

И если серый статус, скорее всего, принципиально не изменит и без того затрудненный процесс совершения россиянами трансграничных платежей, то черный грозит тем, что многие граждане лишатся возможности получать доходы от источников в РФ (и наоборот, переводить доходы от зарубежных источников в Россию), платить за учебу или отдых за рубежом. В качестве альтернатив банкам и специализированным системам платежей вроде «Золотой Короны» останутся только дорогие посредники и такие экзотические, с точки зрения большинства населения, механизмы, как криптовалюты, цифровые активы или даже хавала.

Еще один негативный для граждан РФ фактор потенциального решения FATF — дальнейшее ослабление рубля. Слухи о возможном включении России в черный список уже могли стать одним из факторов, повлиявших на стремительное падение курса российской валюты в последние дни, отмечал Дмитрий Полевой из «Локо-Инвеста».

Мы не знаем. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на этой неделе заявила, что объективных оснований для понижения статуса России в FATF нет. По ее словам, в 2019 году группа высоко оценила антиотмывочную политику РФ — а эта политика продолжает в том же виде работать и сегодня.

Однако Евросоюз уже включил РФ в черный список налоговых юрисдикций, а после исключения из Совета Европы (СЕ) РФ покинула комитет экспертов СЕ по оценке мер борьбы с отмыванием денег (МАНИВЭЛ). Неформальное объединение финансовых разведок разных стран Egmont Group также приостановило членство России. Кроме того, Европарламент и ряд европейских стран признали Россию спонсором терроризма. Однако это политическое решение не имело реальных последствий.

Зато такие последствия могло бы иметь присвоение России «террористического» статуса в США — и поэтому в Вашингтоне не торопятся признавать РФ государством — спонсором терроризма. В отличие от ЕС, в Штатах такое решение может привести к обрыву всех финансовых и деловых связей с контрагентами в стране-нарушителе.

Скорее всего, риски включения РФ в черный и серый списки FATF на Западе оценивают так же внимательно, а потому высока вероятность, что как минимум на ближайшем заседании группы радикальных решений принято не будет.