В Сальвадоре с 2021 года используют биткоин в качестве официальной валюты. Как успехи? Чтобы привлечь криптоинвесторов, власти проводят массовые аресты и строят Bitcoin City. Местные жители предпочитают наличные
В сентябре 2021 года республика Эль-Сальвадор стала первой страной, официально принявшей криптовалюту биткоин в качестве платежного средства. В январе 2024-го, на фоне роста курса криптовалюты, СМИ сообщили, что биткоин-резервы Сальвадора вышли в плюс — их продажа по текущему курсу принесла бы больше 13 миллионов долларов (на момент публикации материала, правда, курс снизился, и разница составляет около 800 тысяч долларов). Президент Сальвадора и главный идеолог реформы Найиб Букеле продавать биткоины, похоже, не собирается — он настаивает, что биткоин позволяет развивать туризм, инновации и экономику. «Медуза» рассказывает, как развивается эксперимент по внедрению криптовалюты в сальвадорскую экономику.
Против биткоина в Сальвадоре из-за «угроз для финансовой стабильности» выступали экономисты и Международный валютный фонд
Среди причин, которые побудили президента Букеле продвигать внедрение биткоина, назывались приобщение жителей страны к банковским услугам и более быстрые переводы. Последнее могло оказаться для Сальвадора особенно значимо, поскольку экономика страны во многом зависит от денег, которые присылают на родину сальвадорцы, работающие за рубежом. По данным Всемирного банка, в 2019 году такие транзакции составили шесть миллиардов долларов, то есть примерно пятую часть от ВВП страны.
«В краткосрочной перспективе это позволит создать новые рабочие места и обеспечит финансовую инклюзивность, — пообещал Букеле, объясняя пользу от перехода на биткоин. — Я занимаюсь политикой, чтобы создать наследие для этой страны».
До биткоина единственной официальной валютой в стране оставался доллар США. Американский телеканал CNBC отмечал, что около 70 процентов жителей на момент вступления в силу закона использовали бумажные деньги, не имели банковских счетов и кредитных карт. Чтобы мотивировать население переходить на криптокошелек Chivo, президент Сальвадора пообещал перевести 30 долларов каждому, кто заведет там аккаунт. Всего на инициативу выделили 75 миллионов долларов.
Осенью 2021-го, когда биткоин стал вторым официальным платежным средством в стране после доллара, Букеле объявил, что власти приобрели 400 биткоинов на сумму примерно 20,9 миллиона долларов. Когда стоимость биткоина опустилась на фоне новостей о том, что Сальвадору пришлось отключить Chivo из-за технических проблем, правительство санкционировало закупку еще 150 биткоинов. По ситуации на декабрь 2023-го, количество биткоинов в распоряжении государства достигло 3 144, а их суммарная стоимость составляла примерно 136 миллионов долларов.
Опрос Центральноамериканского университета, проведенный в сентябре 2021 года, показал, что на момент проведения реформы девять из десяти граждан не до конца понимали, что представляет из себя биткоин, а 68 процентов выступали против принятия его в качестве платежного средства.
«Вероятные негативные последствия от использования биткоина вызывают у нас сильное беспокойство», — признался декан Центральноамериканского университета Андреу Олива. А экономист Карлос Асеведо, который с 2009-го по 2013-й возглавлял Центральный банк Сальвадора, сказал, что с криптовалютой в качестве официального платежного средства страну ждут «американские горки».
Большинство экспертов опасались, что, если стоимость криптовалюты снизится и потребители массово вернутся к доллару, Центробанку страны, с его и без того крупными долгами и слабой экономикой, придется экстренно избавляться от твердой валюты и закупаться биткоинами. Напряженность ситуации усугублялась тем, что от собственной денежной единицы, колона, Сальвадор отказался еще в 2004-м, поэтому правительство не могло печатать свои деньги. Из-за этого экономика страны практически полностью полагалась на приток долларов из-за границы.
На риски от использования биткоина в качестве официального платежного средства указал и совет директоров Международного валютного фонда. В конце 2021-го Сальвадор обратился в финансовую организацию с просьбой предоставить кредит в размере 1,3 миллиарда долларов, но переговоры завершились неудачно — во многом именно из-за недовольства МВФ тем, что центральноамериканская республика перешла на криптовалюту. В своем заявлении Международный валютный фонд отметил угрозы, которые биткоин несет для «финансовой стабильности, целостности и защиты потребителей», и призвал правительство Сальвадора «сузить область применения нового закона, лишив биткоин статуса официальной валюты».
«Раньше сальвадорцы переезжали в Штаты, теперь иностранцы со всего мира стремились к нам»
Однако президент Букеле отказался сворачивать реформу. Власти Сальвадора по-прежнему настаивали на том, что переход на биткоин откроет новые возможности, способствует росту стабильности и благосостояния. «У Сальвадора очень маленькая экономика, и обычно мы отстаем в том, что касается инноваций, — сказал осенью 2021-го министр финансов Алехандро Селайя. — Теперь мы становимся выгодным направлением для инвестиций».
Идея привлечь в страну любителей криптовалюты оправдалась — в мае 2023 года министерство туризма объявило о беспрецедентном притоке в Сальвадор иностранцев, которых, предположительно, привлекла именно возможность свободно пользоваться биткоином для любых операций — от покупок в магазине до приобретения недвижимости. Отделения в стране открыли многие компании, специализирующиеся на сделках с криптовалютой. В 2023 году правительство Букеле выдало онлайн-сервису обмена криптовалют Bitfinex первую в истории страны лицензию на торговлю цифровыми активами в стране, что компания в официальном заявлении назвала «важным шагом на пути к финансовой независимости Латинской Америки».
«На нас обрушилась лавина компаний, — рассказывала Моника Тахер, которая до октября 2023 года возглавляла правительственное агентство по привлечению инвестиций InvestSV, а теперь занимает должность вице-президента по маркетингу в RocketFuel, компании по обработке платежей в криптовалюте. — Мы не знали, что делать со всеми ними. Все очень радовались, особенно в первый год. Было приятно видеть, как изменилось направление миграции: раньше сальвадорцы переезжали в Штаты, теперь, наоборот, иностранцы со всего мира стремились к нам».
В декабре 2023-го в Сальвадоре приняли новый закон, позволяющий получить гражданство страны за один миллион долларов в биткоинах. Партнером инициативы выступила компания Tether, аффилированная с онлайн-сервисом обмена криптовалют Bitfinex. В официальном заявлении Tether говорится, что предоставление гражданства в таком формате направлено на «поиск личностей-визионеров» и «крупных инвесторов».
Букеле утверждает, что принятие биткоина в качестве официального платежного средства оправдало себя. В конце 2023 года он в качестве подтверждения своих слов продемонстрировал данные с сайта о правительственных сделках с биткоином, судя по которым стоимость закупленной им криптовалюты в долларовом эквиваленте выросла и позволила бы в случае продажи биткоинов заработать около 3,7 миллиона долларов.
«Конечно, у нас нет никакого желания продавать [биткоины], — написал Букеле. — Мы знаем, что цена продолжит колебаться в будущем, но это не повлияет на нашу долгосрочную стратегию». Глава государства также призвал журналистов, которые говорили о провале сальвадорского эксперимента, когда стоимость биткоина падала, опубликовать извинения и «описывать новую реальность с тем же энтузиазмом, с каким они описывали прежнюю».
«С точки зрения прессы это [переход на биткоин] обеспечило Букеле место на первых полосах, — рассказывает специализирующийся на криптовалютах журналист Андрес Энглер. — С этим не поспоришь. В том, что касается криптовалюты, Сальвадор сейчас занимает уверенную позицию. Если вы спросите о Сальвадоре кого угодно в индустрии, они немедленно поймут, о чем вы говорите, и скорее всего сразу же заговорят о Букеле. С этой точки зрения переход кажется эффективным».
«Победоносный тон Букеле, когда он говорит о котировках биткоина, — это иллюзия»
Многие независимые экономисты критически отнеслись к заявлениям президента Сальвадора об успехе реформы, поскольку в своих заявлениях тот не учел бюджетные средства, потраченные на внедрение биткоина. Помимо 120 миллионов долларов, выделенных непосредственно на закупку криптовалюты, еще 200 миллионов долларов власти выделили на то, чтобы убедить граждан ее использовать.
«Правительство потратило много денег на развитие кошелька Chivo, на установку банкоматов, большинство из которых не работают, на бонус в 30 долларов для всех граждан старше 30 лет, на пропаганду и международные мероприятия, — рассказывает директор научного института при университете Франсиско Гавидиа в Сан-Сальвадоре Оскар Пикардо. — Если учесть издержки, то результат нельзя считать положительным».
К такому же выводу пришла сальвадорская экономистка Татьяна Маррокин: «Победоносный тон Букеле, когда он говорит о котировках биткоина, — это иллюзия. Он вообще не затрагивает общую стоимость проекта [по переходу на криптовалюту]. Это полный провал. Почти никто в Сальвадоре не пользуется биткоином. Он не вызывает особого интереса даже в контексте туризма».
Рассуждения экономистов о непопулярности биткоина среди местного населения подтверждаются выводами группы независимых исследователей, опубликованными в декабре 2023-го в журнале Science. Опросив жителей 1 800 домохозяйств в Сальвадоре, ученые констатировали, что «криптовалюта не получила широкого распространения и мало кто активно использует кошелек Chivo». Большинство загрузок приложения пришлись на период сразу после его запуска, когда за установку полагался денежный бонус. С тех пор процент пользователей Chivo неизменно сокращался и, по мнению аналитиков данных, едва ли увеличится в будущем.
Во многом слабая распространенность биткоина в Сальвадоре объясняется плохой технической оснащенностью — по состоянию на осень 2022 года лишь 50 процентов населения пользовались интернетом. В отчете американского Национального бюро экономических исследований подтверждается, что почти 78 процентов из тех сальвадорцев, кто слышал о кошельке для использования биткоина, пытались его загрузить, но основным мотиватором для них выступал бонус в 30 долларов.
Те, кто не стал загружать приложение, объяснили свое решение тем, что предпочитают пользоваться наличными, не доверяют системе, не имеют телефона с доступом к интернету, а также тем, что технология кажется им слишком сложной. Среди тех, кто все-таки скачал Chivo, больше половины ни разу не выводили через него средства.
Объясняя, почему он не пользуется биткоином, торговец корзинами на одном из сальвадорских пляжей рассказал журналистам, как при попытке войти в кошелек его аккаунт в приложении заблокировался из-за угрозы взлома. После этого он больше не мог ни вывести средства, ни принимать новые платежи в криптовалюте. «Я лучше буду пользоваться наличными, чем виртуальными деньгами», — объяснил мужчина.
Биткоин не пользуется популярностью и среди сальвадорских компаний — несмотря на то, что закон обязывает пользоваться им все фирмы, в действительности на криптовалюту перешло только около 20 процентов предприятий. Примерно пять процентов от всех сделок с момента принятия закона до июля 2022 года были оплачены с помощью криптовалюты. Около 88 процентов компаний по ситуации на лето 2022-го предпочитали хранить свои средства не в биткоинах, а в долларах.
Моника Тахер, которая до осени 2023-го возглавляла правительственное агентство по привлечению инвестиций и участвовала в государственном проекте по внедрению биткоина, тоже считает, что властям едва ли удастся быстро популяризировать криптовалюту среди населения. «Цель использования биткоина в Сальвадоре состоит в том, чтобы дать людям экономическую свободу без посредников, — сказала Тахер. — Но если не наладить последовательный образовательный процесс, то переход [на криптовалюту] на массовом уровне займет долгое время».
Параллельно с раскруткой криптовалюты Букеле наращивает количество арестов и расширяет полномочия силовиков
Еще одно опасение, косвенно связанное с использованием криптовалюты в республике, касается прав человека. Почти одновременно с переходом на биткоин власти Сальвадора анонсировали кампанию по борьбе с преступностью. А после того, как в марте 2022 года в стране зафиксировали больше 80 убийств, связанных с деятельностью банд, правоохранительные органы получили полномочия задерживать всех, кто подозревался в сотрудничестве с группировками. В отчете Государственного департамента США говорится о том, что полицейским и силовикам позволили не уведомлять о причинах ареста. К подобным мерам власти могло подтолкнуть желание сделать Сальвадор более привлекательным для криптоинвесторов.
«Мне нравится представлять, что Сальвадор пытается стать латиноамериканским Сингапуром, — сказал один из таких инвесторов, основатель платежного приложения Strike Джек Маллерс. — Они жестко борются с преступностью, поддерживают технологии и инновации. У них много природных ресурсов, которые можно использовать, и они стали привлекательным направлением для всех, кто верит в биткоин». Уровень преступности в Сальвадоре действительно резко снизился — со 103,6 убийства на 100 тысяч человек в 2015 году до 7,8 убийства на 100 тысяч человек в 2022-м, что стало одним из самых низких показателей в Латинской Америке.
Однако критики подобного подхода утверждают, что желание сделать страну привлекательнее для любителей криптовалюты и предпринимателей подтолкнуло Букеле к нарушениям прав человека и авторитаризму. По данным Госдепа США, в первые полгода после начала кампании против организованной преступности в 2022-м в Сальвадоре задержали около 52 тысяч человек, что привело к «обвинениям в переполненности тюрем и неподобающих условиях содержания заключенных». Правозащитная организация Amnesty International в отчете за декабрь 2023 года также выразила обеспокоенность «ограничениями и нарушениями фундаментальных прав» в центральноамериканской республике.
«Мы говорим о настоящей чистке, — сказала 42-летняя сальвадорка журналистам на правах анонимности. — В Сальвадоре [за последнее время] задержали 70 тысяч человек, включая детей. Букеле не имеет никакого представления о том, что значат права человека». Ужесточение контроля в стране может быть связано не только с деятельностью банд, но и с попытками властей запугать недовольных президентом, который в 2024 году будет баллотироваться на второй срок. Еще в 2021-м, после признания биткоина официальной валютой, в Сальвадоре прошли протесты против методов правительства и внедрения криптовалюты. Расширение полномочий силовиков позволит властям эффективно подавлять возможные вспышки недовольства.
Чтобы сделать Сальвадор более привлекательным для криптоинвесторов, власти начали масштабное строительство и вынуждают местных жителей продавать землю
Еще один повод для критики властей Сальвадора состоит в том, что, сосредоточившись на популяризации криптовалюты и привлечении инвесторов, они поставили в уязвимое положение коренных жителей из низших социальных слоев. В конце ноября 2023 года издание MalaYerba сообщило о 25 семьях в популярном среди туристов населенном пункте Эль-Зонте, которые столкнулись с угрозой выселения из-за строительства парка специально для тех, кто купил гражданство за биткоины.
В похожей ситуации оказались жители окрестностей вулкана Кончагуа, где власти еще осенью 2021-го решили построить так называемый Bitcoin City — населенный пункт для криптоинвесторов, строительство и экономика которого полностью основывались бы на криптовалюте. Местные рыбаки пожаловались журналистам, что их подталкивают к продаже участков дешевле рыночной стоимости, поскольку власти рассчитывают сделать регион популярным для биткоин-майнеров.
«Наша жизнь встала на паузу, — рассказал 61-летний житель рыболовецкого поселения Уго Гевара осенью 2022 года. — Мы живем так, как живем, потому что не можем позволить себе ничего лучше. Каждый день мы боимся, что нас придут выселять».
В августе 2023 года в СМИ появились сообщения о первом жителе «биткоин-сити» — биткоин-майнере Корбине Кигане, который поселился неподалеку от вулкана Кончагуа еще до окончания строительства. Тот заявил, что «это место станет лучшим на Земле», а «биткоин распространится по всему миру и всем придется адаптироваться к нему, как это происходит в Сальвадоре».
Кроме возможных нарушений прав человека, связанных с попытками властей внедрить биткоин и повысить привлекательность Сальвадора для иностранцев, беспокойство у экспертов вызывает отсутствие прозрачности в данных о государственном бюджете. BBC обращает внимание на то, что единственным источником сведений о криптовалюте остаются слова президента. Журналистам не удалось установить создателей сайта, на который Букеле ссылался, рассказывая о прибыли от гипотетической продажи биткоина, и подтвердить подлинность опубликованной там информации. Одна из наиболее резких оппоненток президента в Конгрессе Сальвадора Клаудия Ортис сказала, что переход на криптовалюту — это «либо крупный провал, либо крупная афера». А блогер Pledditor, который занимается расследованием махинаций с криптовалютой, с сарказмом отметил, что о ситуации с биткоином в Сальвадоре известно меньше, чем о золотом запасе США в хранилище Форт-Нокс.
«Медуза»