Я получил новогоднюю премию на работе. Что делать? Медуза объясняет, как правильно распорядиться бонусом в конце года

Вы получили премию к зарплате по итогам года, поздравляем! Лишь примерно каждый четвертый работающий житель России тоже удостоился такой чести. По данным опроса, проведенного порталом Superjob, новогодние премии в прошлом году получили 23% работников.

Используйте ее с умом. Прежде всего, рекомендуют эксперты, как только вы узнаете точный размер вашей премии, нужно составить четкий план по ее расходованию — как и в случае с регулярными доходами. Лучше всего потратить премию на что-то полезное: выплатить долги, погасить ипотеку, слезть с кредитной карточки. В следующем году это избавит вас от необходимости платить проценты и вы будете чувствовать себя более свободно при формировании своего бюджета.

Еще премия — это хороший повод начать формировать личный «экстренный фонд». Джонатан Мини из Carter Financial Management советует всегда иметь на «черный день» сбережения в размере от трех до шести ваших обычных месячных расходов.

Майк Холман из Money Smart Blog советует потратить от 10 до 20% премии на развлечения и совсем необязательные траты, наградив себя таким образом за тяготы и лишения в течение всего года. Так вы действительно получите удовлетворение от своей работы и будете счастливы. Еще можно уже сейчас сделать запланированные большие покупки, если у вас такие есть, тем более возможны и новогодние акции и скидки — Центральный банк России ожидает низкую инфляцию на будущий год, но в случае резкого ослабления рубля, чего полностью исключать нельзя, этот прогноз может не сбыться.

Один из главных советов, которые дают финансисты, — инвестируйте в себя и относитесь к таким тратам именно как к инвестициям. Абонемент в спортзал, уроки по йоге — все, что сделает вас здоровее и поможет укрепить психологическое равновесие, хорошая инвестиция, пишет издание Business Insider. Если вы решите потратить премию на путешествие, о котором давно мечтали, то вам может пригодиться специальная карта для путешественников от Бинбанка, вместе с которым мы написали эти карточки.

Не делайте незапланированные покупки, говорит Стефани Кикпатрик, финансовый консультант: приобретение телевизора, дорогой одежды или необдуманно дорогих новогодних подарков друзьям и семье. Потом будете жалеть.

Но и не стоит хранить деньги дома под матрасом: во-первых, велик риск кражи, а во-вторых, так они у вас будут под рукой — и, как говорят консультанты, в таких случаях вы их почти точно потратите без необходимости. И в-третьих, вы в любом случае будете их постепенно терять. Причем потери арифметически складываются не только из инфляции, но и упущенной выгоды — того, что вы могли бы заработать, положив деньги на депозит, например. Так что лучше всего сразу отнести премию в банк. Вот, например, предложения по депозитам от Бинбанка.

Конечно, это зависит от объема премии. Банковские депозиты традиционно являются самым надежным способом хранения денег и альтернативой ячейке. В условиях неопределенности экономисты советуют открывать краткосрочные вклады до шести месяцев — либо долгосрочные, но с гибкими условиями. Это важно, если вам срочно понадобятся деньги или резко изменится экономическая ситуация.

Можно отнести деньги в банковскую ячейку. У этого варианта много плюсов: конфиденциальность (вы не обязаны рассказывать банку, что хранится в вашей ячейке) и то, что вы сможете забрать средства, даже если банк обанкротится (деньги из ячейки принадлежат вам, а не банку). Но однако если у банка отзывают лицензию, могут возникнуть мелкие неприятности, например с доступом к хранилищу, поэтому все равно стоит выбирать надежный банк.

«По учебнику», хранить сбережения нужно в той валюте, в которой вы планируете расходы. Пока что есть разные прогнозы о том, что будет с рублем в 2017 году. Существенной девальвации в 2017 году пока не ожидается. Если вы планируете траты в долларах или евро, например на обучение за рубежом, можно открыть валютный вклад, но ставки по ним будут меньше — и заработать на них сложно. Если вы решились, то выбирать банк стоит еще тщательнее: в случае отзыва лицензии застрахованный валютный депозит пересчитывается по курсу на день отзыва.