Говорят, что робот может посоветовать, во что вложить деньги. Это так?

Есть робоэдвайзеры, они же робосоветники, — это сервисы, которые помогают выбрать, куда стоит вложить деньги. Суть в том, что сначала вы отвечаете на несколько вопросов. На их основе создается ваш «инвестиционный профиль»: сколько денег вы готовы вложить, когда планируете получить первые результаты, какой уровень риска можете выдержать и так далее. Затем алгоритм находит конкретные решения на основании этого профиля. Большинство робоэдвайзеров инвестирует только в биржевые фонды — ETF. Каждый из таких фондов ориентирован на определенный актив — золото, нефть или акции производителей металла — либо на страну — Россия, Китай, США и так далее. Купить акции ETF значительно проще, чем десяток разных акций или физические активы.

Да, они появились сравнительно недавно. Первые американские автоматические системы создания портфелей заработали в 2008–2009 годах, и с тех пор ежегодно на рынок выходит больше десятка новых компаний. По данным консалтинговой компании Cerulli, объем активов к 2020 году составит 500 млрд долларов. 

Робоэдвайзеры автоматизируют множество методик, которыми обычные финансовые консультанты пользуются давным-давно. В частности, строят математические модели — сколько вы можете вложить и потерять при разной комбинации инвестиционных инструментов. Еще один аргумент в пользу роботов — то, что им несут миллиарды: взгляните еще раз на цифры в предыдущей карточке. Если верить автору книги «Мудрость толпы», когда множество не связанных между собой людей принимает одинаковое решение — оно, скорее всего, правильное. Международная консалтинговая компания A.T. Kearney опросила 4 тысячи американцев и выяснила, что 80% из них не боятся доверить деньги роботу.

Это дорого. Робоэдвайзеры, как правило, берут от 0,15 до 1% заработанных вами денег. Услуги персонального брокера могут обойтись дороже. Кроме того, не всякий брокер согласится работать с небольшими (по меркам инвестиций) суммами. Комиссии невысокие, да еще и человек, который выбирает такие инструменты, торгует нечасто, а инвестирует вдолгую, что опять-таки лишает брокера основного дохода — комиссий. Как пишет Investopedia, робосоветники поголовно снижают пороги входа, а у некоторых они вообще отсутствуют. Например, у пионера рынка и крупнейшего американского советника Betterment вообще нет минимальной суммы вложений. Еще один плюс — экономия времени: вам не нужно ездить на встречи или созваниваться с консультантом. Все работает онлайн.

Как раз нет. Скорее для тех, кто не боится современных технологий и хочет разобраться в инвестировании. Робоэдвайзеры нужны именно тем, у кого пока не очень много денег и кто не знает, с чего начать. Как правило, такие советники представляют из себя сайты или мобильные приложения с понятным интерфейсом. Визуально это больше напоминает стандартный интернет-банк, чем пугающий торговый терминал. В целом работа с робоэдвайзером устроена интуитивно понятно.  

Зависит от стратегии, вашего терпения и готовности к риску. Чем выше риск и больше срок вложения — тем выше заработок. Но, независимо от стратегии робоэдвайзера, доход почти наверняка будет выше процентов по банковскому вкладу. Одно «но» — этот доход не гарантирован.

Конечно, это не живой финансовый консультант, который готов вас выслушать и на основе ваших рассказов выстроить финансовый план. Робоэдвайзер не предложит вам оригинальной стратегии. Но для начинающего инвестора это не беда, а наоборот — возможность погрузиться в финансы в рамках более или менее типичного сценария. Зато для рынка когда-нибудь это может стать проблемой. Если роботы будут давать одни и те же советы разным людям, а те бросятся скупать одни и те же бумаги, это обернется апокалипсисом. Этого боится даже ЦБ, но до реальной катастрофы — или даже ее прогноза — пока далеко. Еще один важный момент — у робота нет интуиции. Например, человек может почувствовать по ряду косвенных признаков, что грядет кризис и пора выводить наличные, задолго до того, как появятся технические признаки упадка. А робот — нет. Но, опять же, для начинающего инвестора с небольшой суммой вложений это, скорее всего, не имеет значения.

Первое — выбрать советника, которому вы готовы доверить свои деньги. На рынке масса зарубежных приложений, да и в России их появляется все больше. Первым из российских робоэдвайзеров стал сервис «Финансовый автопилот» компании FinEx, вместе с которой мы написали эти карточки. На основе этого советника были написаны и другие сервисы различных российских банков. Все услуги, которые предлагает «Финансовый автопилот», одобрены европейскими и российскими регуляторами и допущены к обращению на Московской бирже.

Дальше все просто. Надо зарегистрироваться на сайте «Финансового автопилота», подтвердив свою личность через gosuslugi.ru или по номеру паспорта и ИНН, и перевести деньги со своей банковской карточки на его реквизиты. Минимальная сумма — 100 тысяч рублей, и заводить, и выводить деньги можно только в российской валюте. После этого вы выбираете портфель, который соответствует вашим целям. Дальше робот покупает бумаги ETF — одного из биржевых фондов на Московской бирже — и следит, чтобы с вашим портфелем все было в порядке. А вы следите за доходностью.