Как завоевать Уолл-Стрит? Для начала — собрать инвестиционный портфель

Кажется, что инвестиции — это когда ты покупаешь пару акций, например Facebook, а потом несколько лет ждешь, чтобы они тебя озолотили. Но на самом деле это работает не так: чтобы успешно инвестировать, нужно понимать свои цели и в зависимости от них собирать свои активы — то есть инвестиционный портфель. Вместе с «Открытие Брокер» разбираемся, как это сделать

На квартиру, на старость или на ежемесячные расходы

Выбор портфеля зависит от целей инвестора. Кто-то собирается наращивать капитал, а кто-то — сохранить те средства, которые уже есть, и получить с них процентный доход. Эти цели можно совместить: часть денег — на наращивание капитала, с другой части — получать процент. От того, как распределятся эти части, и зависит портфель. Важно понимать, что инвестиции — всегда риск, поэтому нужно вкладывать те средства, с которыми инвестор теоретически готов расстаться.

Еще один важный момент — определить собственный риск-профиль, то есть отношение к риску. Он зависит от некоторых параметров, например возраста инвестора. Чем младше человек, тем больше должен быть процент акций в портфеле. Семейное положение тоже играет роль: если на попечении есть маленькие дети или пожилые люди, лучше купить облигации. Важно также учитывать экономическую ситуацию в стране, отношения к финансовым потерям и временный промежуток, на который инвестор может вкладывать деньги. Стоит спросить себя: «Сколько процентов стоимости портфеля я могу потерять без проблем? Пять, десять, двадцать?» Ответ на этот вопрос и определит, как инвестор относится к рискам.

Что должно лежать в портфеле

Инвестиционный портфель — это собранные вместе активы (золото, акции, облигации, опционы и другие инструменты), которые позволяют добиться заданной цели. Существуют разные виды портфелей: агрессивный, консервативный и умеренный (его также называют сбалансированным). Они различаются по степени рисков и возможной доходности. Самый прибыльный портфель — агрессивный. С ним инвестор может ожидать доходность на уровне 30% годовых и выше. Но риск просадки портфеля (то есть потери инвестиций) тоже увеличивается. При скачках на рынке инвестор рискует потерять 15% его стоимости или даже больше. Консервативный портфель предназначен для тех, кто не любит так рисковать. Он приносит доход на уровне 10–15% в год, а его просадка составляет не более 5%. В умеренном портфеле есть и рискованные, и стабильные активы, и их примерно поровну — конкретная пропорция зависит от целей инвестора. Он приносит примерно 20–30% в год.

Компания «Открытие Брокер» запустила акцию «Теплый прием». Новые пользователи сервиса смогут 30 дней бесплатно обучаться инвестированию. Онлайн-видеокурсы* помогут разобраться в основах работы с финансовыми инструментами, самостоятельно определить свой риск-профиль и сформировать инвестиционную стратегию.

Как распределять активы

Диверсификация — это распределение активов, которое позволяет меньше рисковать, сохраняя потенциальный доход. Обычно это значит, что инвестор вкладывается в разные типы инструментов и в ситуации, когда одни дешевеют, другие понемногу растут, общая доходность портфеля может сохраниться. Разделять активы можно по классам инструментов (акции или облигации), секторам экономики, валютам и странам, где находятся компании, выпустившие акции.

Есть общие советы для формирования портфеля. Например, следует покупать акции компаний из разных отраслей экономики, с разным уровнем ликвидности и потенциалом роста. Некоторые финансисты считают, что в целом инвестиционный портфель должен состоять из бумаг как минимум пяти различных компаний. Другие советуют приобрести бумаги 10–14 предприятий из 6–8 разных отраслей экономики. 

Клиенты «Открытие Брокер» в личном кабинете и мобильном приложении могут инвестировать в акции, которые торгуются не только на российском рынке, но и за рубежом — например, на биржах США. Инвесторы могут вкладываться в компании разных стран, а значит, лучше диверсифицируют свои портфели.

Активы для самых агрессивных

Агрессивным инвесторам стоит обращать внимание на акции быстрорастущих компаний и стартапов — так обычно действуют те, кто любит рисковать (и готов к потерям). Классический агрессивный портфель выглядит так: 70% — это акции стартапов, 25% — облигации (более стабильные бумаги, которые позволят компенсировать убытки), и 5% на «другие финансовые инструменты» (например, иностранная валюта). 

Еще один вариант: 50% акций малых и средних компаний, в том числе стартапов, 30% — «голубые фишки» (крупные и проверенные компании), чтобы подстраховаться от рисков, а еще 20% — фьючерсы.

С агрессивным портфелем инвестору придется пристально следить за тем, что происходит на рынке. Некоторые финансисты советуют анализировать и пересматривать активы минимум раз в месяц. Другие рекомендуют уделять им внимание практически ежедневно.

Во время акции «Теплый прием» сервис «Открытие Брокер» дает инвесторам бонусные баллы, если они открывают и пополняют брокерский счет или переводят на него свои активы из другой инвесткомпании. При пополнении счета инвесторы получают баллами 0,1% суммы, если переводят ценные бумаги — 0,2%, а если зачисляют средства на ИИС — 0,3%. Открыть счет можно в одном из филиалов компании или на сайте брокера.

Что покупать, когда рисковать не хочется

Консерваторам больше подойдут акции больших стабильных компаний (те же «голубые фишки»), государственных предприятий, а также облигации. Например, можно собрать такой портфель: 20% акций давно существующих на рынке компаний, 60% облигаций и 20% свободных денег. А можно и вовсе вложить 80% средств в облигации, а еще на 20% купить те же акции «голубых фишек» или даже золото.

Состав портфеля можно не обновлять до момента, когда у самого инвестора изменятся цели. Правда, стоит делать поправку на рынок: если вдруг у компании, выпустившей акции, дела становятся плохи, этот актив стоит пересмотреть. В целом финансисты советуют отслеживать результаты и пересматривать состав один-два раза в год.

Главное — баланс

В сбалансированном портфеле должны быть как ценные бумаги стабильных компаний, приобретаемые на длительный срок, так и более рискованные инструменты, состав которых периодически обновляется.

Некоторые инвесторы предлагают держать 60% акций разных компаний (стабильных крупных и стартапов) и 40% облигаций. Можно и по-другому: 80% вложить в консервативные компании или активы с умеренной доходностью, а 20% — в рисковые. Пересматривать состав умеренного портфеля стоит раз в три-четыре месяца или чуть реже — в зависимости от того, какова пропорция рискованных и консервативных активов.

Вне зависимости от того, какой портфель вам нужен, вы сможете составить его с помощью финансовых решений «Открытие Брокер». Если открыть брокерский счет во время акции «Теплый прием», можно получить бонусные баллы, а также 30 дней повышенного кешбэка** — 50% от уплаченных комиссий. А бонусные баллы можно тратить на товары, которые доступны в рамках программы лояльности O.InveStore.