Как получить больше 50 тысяч за инвестиции?  Объясняем максимально коротко

Самый простой способ получить налоговый вычет — ИИС. Так сокращенно называют индивидуальный инвестиционный счет. Это брокерский счет, но с налоговыми льготами. И на ИИС, и на обычный счет можно покупать ценные бумаги, хранить, а потом продавать их.

ИИС бывают двух типов: А и В. Первый подойдет тем, кто использует счет как аналог сберегательного. Второй — для тех, кто собирается использовать ИИС не только для сбережений, но и для инвестиций. Использовать оба типа нельзя, нужно выбрать что-то одно. Это можно сделать и в момент открытия счета, и потом. Главное — помнить: после того как вы использовали один тип вычета, воспользоваться другим будет уже нельзя. 

Как работает вычет типа А. Нужно открыть ИИС и положить туда любую сумму, но не более 1 млн рублей в год. В начале следующего года можно подать заявление в налоговую и получить вычет. Он равен 13% от суммы инвестиций, но не может быть больше 52 000 рублей, поскольку максимальная сумма пополнения, с которой можно получить вычет, составляет 400 000 рублей в год. 

Вот пример: в 2020 году вы открыли ИИС и положили на него 100 000 рублей. В 2021-м можете получить 13 000 рублей вычета. Но есть два важных условия:

• выводить деньги со счета нельзя три года. Иначе придется вернуть вычет государству. 
• нужно получать официальную зарплату и платить 13% НДФЛ. Это стандартное условие и для других вычетов, например за лечение или образование. 

Это выгодная схема: если в январе подать налоговую декларацию, то 13% от инвестированной суммы (вдвое, а то и втрое больше, чем по банковским вкладам) можно получить уже в мае. Но вы можете не просто держать деньги на счете, а еще и покупать на них ценные бумаги. Если инвестиции окажутся удачными, доход будет выше 13%. 

Как работает вычет типа В. Вы не платите подоходный налог 13% от продажи ценных бумаг. 

Пример: вы продали акции «Яндекса» на 10 000 рублей дороже, чем купили. Если бы речь шла об обычном брокерском счете, то есть без налоговых льгот, пришлось бы заплатить 1300 рублей. А в случае с ИИС ничего платить не нужно. Получить вычет типа В можно в момент закрытия счета (с вас просто не возьмут 13% налога c дохода, который вы получили в виде дивидендов или от продажи бумаг). Важно, чтобы ИИС к этому моменту действовал как минимум три года. 

Пошаговую инструкцию, как оформить вычеты и какие документы для этого нужны, можно найти здесь. Часто с оформлением помогают брокеры, у которых открыты такие счета. 

Этот материал мы написали вместе с компанией ITI Capital. Для тех, кто только начинает инвестировать, она придумала портфель с облигациями федерального займа (ОФЗ). Это бумаги, с помощью которых российский Минфин берет деньги в долг, то есть риск дефолта по ним такой же, как у России в целом. Зато доходность к погашению — около 4,5–4,7% в год. Плюс 13%-ный вычет. То есть, вложив все те же 100 000, с этим портфелем в первый год можно заработать 17,5 тысячи. Тем, кто откроет счет до 30 декабря 2020 года, ITI Capital предлагает особые условия по ИИС: одну ОФЗ в подарок и помощь в составлении инвестиционного портфеля.