партнерский материал

«Торговля на бирже слишком сложна и отнимает кучу времени» Мы сомневаемся, «ФИНАМ» нас переубеждает

Meduza
06:06, 21 мая 2018

Чуть меньше половины россиян имеет сбережения — об этом говорят результаты мартовского исследования «Ромир». Треть опрошенных хранит деньги в банках и еще столько же респондентов — в наличных рублях. При этом в надежность инвестиций мало кто верит: торговлю на бирже считают сложной, затратной и слишком рискованной. Эксперты компании «ФИНАМ» пытаются убедить нас, что это не так.

Торговля на бирже — сплошной обман. Обещают много денег, а на деле велика вероятность потерять все сбережения

Биржа — не лотерея. Скорее ее можно сравнить с обычным рынком, только торгуют здесь не овощами и фруктами, а ценными бумагами, сырьем и валютой. Стоимость торгуемых на бирже активов меняется в зависимости от спроса и предложения. На разнице стоимости активов — продавая дороже и покупая дешевле — и зарабатывают участники торгов.

Все операции на бирже прозрачны, а результат торговли зависит только от действий инвестора. Разумеется, биржевая торговля подразумевает и готовность рисковать, но инвестор сам решает, к какому уровню риска он готов. Чем ниже риск — тем ниже доход, но и вероятность потерять часть вложений тоже меньше.

Как правило, низкорисковыми биржевыми активами считаются облигации, «надежные» валюты — доллары, франки — и драгметаллы. Вложения в акции считают более рискованными: они сильнее зависят от колебаний рынка, которые не всегда легко предсказать.

Кроме того, деньги можно распределить между инструментами с разным уровнем риска. А еще вложения можно диверсифицировать — распределить так, чтобы рост одного актива компенсировал падение другого.

Фондовый рынок регулируется государством и предусматривает работу только с профессиональными участниками. Поэтому доступ к торгам обеспечивает посредник — брокерская компания. Брокер исполняет ваши поручения и получает за это процент. Кроме того, хорошие брокеры помогут пройти обучение работе с ценными бумагами, проконсультируют и предложат сервисы, которые облегчат инвестирование. И уж точно не присвоят ваши деньги.

Как определить честного брокера? Лучше, если это будет крупная компания с историей, которая пережила не один кризис. У брокера обязательно должна быть лицензия ЦБ. Также брокеры обязаны хранить бумаги клиентов в депозитарии — лучше в центральном: это снимет все риски.

Чтобы работать на бирже, нужно разбираться в финансовых инструментах и следить за рынком. Я не экономист, поэтому лучше открою вклад в банке

Торговля на бирже — совсем не то, что мы привыкли видеть в популярных голливудских фильмах вроде «Волка с Уолл-стрит». На самом деле это спокойный и понятный процесс, освоить который может каждый. Вам совершенно не обязательно получать специальное образование — достаточно разобраться, какие есть финансовые инструменты и как устроен рынок.

Для этого можно обратиться в один из специальных учебных центров — они есть у большинства инвестиционных компаний. Например, «ФИНАМ» регулярно проводит вебинары, а также предлагает очное и дистанционное обучение. Один из вариантов для новичков — курс по торговле ценными бумагами — длится всего десять дней. При этом заниматься можно когда вам удобно, утром или вечером. На нем научат работать с разными финансовыми инструментами, покупать и продавать акции, вкладывать деньги с минимальными рисками и получать доход от своих вложений.

Кроме того, современный рынок предлагает для новичков массу готовых продуктов. Например, подключение к стратегиям профессионалов и автоматическое повторение их сделок на своем счете. Также можно воспользоваться услугой консультационного управления — вы будете торговать по подсказкам опытного трейдера — или отдать деньги в доверительное управление — в этом случае вы выберете стратегию, а управлять капиталом будет профессионал.

В любом случае для начала нужно обозначить инвестиционные цели. Они могут быть долгосрочными, — например, обеспечение хорошей пенсии в будущем, накопление нужной суммы на образование ребенка — или краткосрочными, — скажем, покупка автомобиля или путешествие.

Дальше нужно понять, как этих целей достичь. Например, сервис «ФИНАМ» Robo-Advisor позволяет подобрать инвестиционный портфель с учетом ваших пожеланий. Алгоритм простой: из предложенных вариантов вы выбираете цель, указываете свой возраст, сумму инвестирования и готовность к рискам. Программа анализирует ответы и предлагает оптимальный состав портфеля, а также указывает предполагаемую годовую доходность. 

Работа на бирже может стать как основным видом заработка, так и дополнительным источником дохода — здесь каждый решает сам. Сколько времени уделять биржевой торговле, зависит от выбранной стратегии: кто-то может отслеживать изменение курсов весь день, кто-то тратит на это час, а кто-то совершает одну сделку раз в полгода, потом продает акции и неплохо на этом зарабатывает.

Начинающим инвесторам лучше всего начать работу с инвестиций в «голубые фишки» — так называются бумаги самых крупных компаний (вроде Сбербанка), пользующиеся наибольшим спросом. Акции менее известных компаний, так называемые бумаги второго эшелона, нередко имеют потенциал роста, в несколько раз превышающий потенциал голубых фишек. Но и уровень риска здесь выше, поэтому работать с ними лучше, если у вас уже есть опыт.

В любом случае залог успеха — тщательное изучение финансовых и производственных показателей компании, акции которой вы собираетесь купить. Поэтому инвестируйте только в те компании, о бизнесе которых вы имеете представление.

Нужно очень много денег, иначе нет смысла возиться со всеми этими биржами — никакого ощутимого заработка не будет

На самом деле фондовый рынок весьма демократичен, и хорошую отдачу можно ощутить, вложив 30–50 тысяч рублей. Более того, начинать с незначительных сумм даже лучше: страх потерять все сбережения сковывает волю и мешает принимать правильные решения. А разумные инвестиции, с одной стороны, позволят набраться опыта, а с другой — выработать психологическую устойчивость к потерям.

Эксперты советуют выделять на инвестиционные цели около 15–20% регулярных доходов и не менее 50% — незапланированных. Неожиданно получили премию — пополните инвестиционный портфель. Расширить его можно и за счет уменьшения необязательных расходов. И это не означает, что нужно стать скрягой — достаточно ходить в рестораны, например, не пять раз в неделю, а только в выходные. Разумное отношение к своим доходам и расходам — первое правило формирования капитала.

Второе правило — инвестируйте лишь ту сумму, которую вы можете себе позволить. Не стоит вкладывать деньги, если вы планируете потратить их на важные нужды, например на лечение или учебу детей. Тогда ваш бюджет не пострадает даже при неблагоприятной ситуации.

Чтобы не потерять сбережения, диверсифицируйте: вложите одновременно в рубль и доллар, акции нефтяников и авиакомпаний. Это нужно, чтобы компенсировать падение одного актива ростом другого.

Там куча скрытых комиссий, даже если что-то заработаю, на них больше потеряю

Конечно, комиссии есть, и нужно очень внимательно изучить тарифы перед тем, как начать торговать. Но далеко не всегда они огромные. Обычно нужно заплатить два вида комиссий: брокерскую и депозитарную — за хранение ваших бумаг. У «ФИНАМа» депозитарная комиссия — 177 рублей в месяц, и берут ее, только если вы торговали в течение месяца. Размер брокерской комиссии обычно зависит от того, сколько вы наторговали за день, хотя бывают и тарифы, где комиссия фиксированная и не зависит от оборота. В любом случае комиссии брокеров редко бывают выше 0,03%. Ставка гораздо выше (примерно 0,1%), если вашими деньгами управляет персональный брокер, — но вряд ли вам это нужно: как правило, запрос на такие услуги есть у крупных инвесторов, которые хотят торговать активно.

Ну ладно, комиссии не такие уж страшные. Но на налогах, я слышал, точно можно разориться!

Вовсе не обязательно. С одной стороны, частные инвесторы на самом деле обязаны платить стандартный налог на доходы физических лиц — 13% от прибыли. Как правило, налог платят либо в момент вывода денег от продажи бумаг (тогда это автоматически делает брокер), либо после окончания календарного года. Если бумаги в иностранной валюте, схема та же, но сначала сумма выплат пересчитывается в рубли по курсу ЦБ РФ на день совершения операций, и с пересчитанной суммы инвестор платит налог.

К тому же не все биржевые доходы облагаются налогом: иногда его не надо платить за купонные выплаты по облигациям, в некоторых случаях нет налога и на дивиденды по акциям российских компаний, а также паи ПИФов, если вы владели ими как минимум три года.

А еще на рынке есть механизм, который помогает здорово сэкономить (и даже заработать) на налогах: индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). По сути это обычный брокерский счет, но с налоговыми привилегиями. Они бывают двух типов: вы можете либо просто не платить налог на всю прибыль, либо получить фиксированную сумму — 13% от денег, которые вы внесли на счет. Первый вариант выгоднее тем, кто торгует активно и успешно, второй — тем, кто инвестирует пассивно. Правда, во втором случае есть обязательное условие: у вас должен быть доход, который облагается 13%-ным налогом.

Есть еще несколько ограничений — в год на ИИС нельзя класть больше 1 млн рублей, выбрать льготу — первого или второго типа — можно только один раз, а вывести деньги с ИИС можно только через три года после его открытия — иначе вы потеряете налоговую льготу. И тем не менее это очень выгодный механизм: можно открыть ИИС, два года вообще не торговать, положить на него, скажем, 100 тысяч рублей в третий год — и получить вычет в 13%, после чего сразу забрать деньги. Выйдет гораздо выгоднее депозита.

Это слишком сложно и отнимает кучу времени: нужно заполнять документы, скачивать приложения, регистрироваться в каких-то системах. Я к такому не готов

Технически инвестировать совсем не сложно. Современные торговые программы имеют интуитивно понятный интерфейс, и если у вас есть минимальные навыки компьютерной грамотности, разобраться с принципами работы платформы не составит труда. Как правило, для большинства инвесторов достаточно одного-двух часов изучения программы, чтобы уверенно пользоваться ее возможностями.

Торговые программы позволяют пользователю проводить операции на основных площадках в режиме реального времени с любого компьютера, имеющего доступ в интернет. Начинающим инвесторам можно воспользоваться популярными платформами TRANSAQ и QUIK — они обеспечивают безопасность операций, дают возможность анализировать графики цен на акции и читать финансовые новости. 

Кроме того, современные программы позволяют подключать торговых роботов — программы, которые, благодаря заложенному в них алгоритму, позволяют покупать и продавать акции в соответствии с торговой стратегией трейдера.

«ФИНАМ» предлагает новичкам попробовать свои силы и открыть бесплатный демосчет: программа работает на любой платформе, торговать можно на всех крупнейших биржах, а регистрация занимает всего пару минут.

Иллюстрации:  Cartoon Resource / Shutterstock