Вклад «Смартфонный» Банк в кармане — это удобно

В середине мая банк без единого отделения Moven получил престижную премию Best in Show на конференции Finovate. В мире существует около 5-10 подобного рода банковских сервисов, которые существуют только в смартфонах и радикально меняют способ общения клиентов с банками и отношение к ним. С помощью Рокетбанка, первого в России «легкого банка», мы разобрались, чем хороши такого рода сервисы. 

Первые мобильные приложения для банков появились даже раньше Инстаграма — как только стало понятно, что люди готовы проводить со смартфонами гораздо больше времени, чем раньше. Активнее всего мобильные приложения развивались в Японии, где открытие банковских счетов проще, чем в Европе — для идентификации можно использовать, например, фотографию прав, сделанную на все тот же мобильный телефон. В результате появились банки, у которых нет отделений, нет кучи сотрудников, перетаскивающих бумажки, нет даже собственных банкоматов — для снятия денег используются банкоматы банков-партнеров.

На Запад такого рода «легкие банки» пришли чуть попозже, а активно стали развиваться в последние пару лет. Simple, Moven Bank, Fidor Bank и другие привлекли большое внимание прессы — как финансовой, так и технологической — потому что сделали банкинг таким же простым и удобным как лучшие приложения в смартфоне: интерактивным, простым, модным и быстрым.

Ни у одного из этих банковских сервисов нет отделений и офисов, нет очередей, банкоматов — ничего того, что ассоциируется с банком. Единственное, что осталось у некоторых из них — договор с партнером, с помощью которого эмитируются карты и которые входят в государственную систему страхования вкладов. Всю документацию и общение с клиентами сервисы берут на себя, а в качестве авторизации служит собственно мобильный телефон. «Легкие банки» считают, что пароль в айфоне или самсунге — достаточно надежный способ защиты, который избавляет от раздражающих авторизаций, когда пользуешься интернет-банком — например, с паролем по смс или на скретч-карте, которая всегда заканчивается в самый ненужный момент.

Как это работает?

У каждого из названных своя «главная фишка»: Fidor Bank делает ставку на создание вокруг банковского сервиса коммьюнити, Moven Bank — на бесконтактные платежи с помощью смартфонов, Simple — на контроль за финансами и денежные переводы.

Одни из самых популярных групп приложений что для Андроида, что для Айфона — те, которые помогают подсчитывать траты или подсказывают, как накопить на что-нибудь серьезное. У всех этих приложений есть один недостаток — чтобы они хорошо работали, в них надо проводить по многу времени — вносить все траты, вспомнить историю покупок, сверяться с чеками. В Simple этого делать не нужно: траты по карте этого банковского сервиса сами подсчитываются в приложении — и оно может предупреждать, когда пользователь выходит за дневной или недельный лимит. В приложении можно поставить себе цель (например, накопить на новый смартфон) и оно само будет каждый день откладывать на него какую-то сумму.

В «легкие банки» также обычно встроены системы перевода денег между владельцами того же приложения и мессенджер для общения с сотрудниками банка. Это позволяет обходиться без телефонных звонков и бессмысленного «висения на трубке» в ожидании, пока освободится свободный оператор. Не то чтобы в мессенджере отвечают всегда мгновенно, но, по крайней мере, отправив запрос, можно заниматься чем-то еще. Да и живое общение с таким же пользователем мобильного телефона на другом конце не сравнится с обычным получеловеком-полуавтоматом на том конце провода.

За счет экономии на офисах и малого количества сотрудников «легкие банки» позволяют делать многие операции либо без комиссии, либо с минимальной комиссией — основной доход они получают не от пользователей, а от магазинов, которые делятся с банком частью доходов при оплате картой. Это же позволяет давать мобильным приложениям «кешбэк» — возвращать клиентам часть суммы, потраченной с помощью карты.

Не то чтобы у «легких банков» нет недостатков (они не работают с кредитами, они не рассчитаны на тех, кто каждый день оперирует большими суммами), но использовать приложения для малых ежедневных трат намного удобнее, чем неповоротливые классические банковские счета. Одним только Simple пользуется более ста тысяч человек, которые держат на счетах миллиарды долларов.

В России по модели «легкого банка» работает Рокетбанк. После заказа карты вам бесплатно привозят дебетовую Visa Platinum, вы скачиваете приложение для смартфона — и готово. В приложении есть лента операций на русском языке, возможность перевода с карты на карту, аналитика, депозиты. Рокетбанк обслуживает карту бесплатно, если тратить по ней хотя бы 3000 рублей в месяц.

Дополнительные бонусы «легкого банка»: хороший процент дохода на остаток, кешбэк и бесплатные снятия наличных по всему миру. И, наконец, главная «фишка»: поддержка в приложении в виде чата. Вам больше не нужно запоминать кодовые слова или ожидать оператора — просто напишите «Привет», прямо как в любимом мессенджере.

С учетом того, что выпуск и обслуживание карты бесплатны — легче попробовать, чем сто раз прочитать о Рокетбанке. Оформляйте карту по ссылке и получите приветственные 500 рокетрублей.