Перейти к материалам
разбор

У меня зарплата 50 тысяч рублей. Я могу накопить на пенсию без помощи государства?

11 карточек
  • Что случилось?
  • Может быть, журналисты вырвали фразу из контекста?
  • В России будет пенсионная система, как в Австралии?
  • Но можно хотя бы примерно рассчитать, сколько надо будет откладывать?
  • А что рассчитывать? У меня семья, 50 тысяч на жизнь не хватает. Как тут откладывать?
  • А если речь об одиноком человеке?
  • Значит, надо просто каждый месяц откладывать по 40 процентов?
  • Значит, придется откладывать только по 10 тысяч? Это легко!
  • Ясно. А откладывать куда? В тумбочку?
  • Хорошо. А если мне осталось 10 лет до пенсии?
  • 16 тысяч из 50? Это как-то много!
1

Что случилось?

Замглавы Минфина Андрей Моисеев сказал, что при новой пенсионной системе люди с зарплатой от 45-50 тысяч рублей должны будут сами копить на пенсию — без помощи государства. Вот цитата: «Начиная с 45–50 тысяч вы можете копить на пенсию сами».

2

Может быть, журналисты вырвали фразу из контекста?

Нет, контекст там вполне соответствует цитате. Моисеев отметил для примера, что системы, где люди с высокой зарплатой сами заботятся о своей пенсии действуют в Австралии и Новой Зеландии. Он объяснил, что в России государство просто не в состоянии выплачивать людям, получавшим большие зарплаты (50-100 тысяч рублей), пенсии размером в 40 процентов от ежемесячного заработка.  Именно такую долю от зарплаты должна составлять минимальная пенсия согласно конвенциии Международной организации труда «О минимальных нормах социального обеспечения». Россия пока не ратифицировала эту конвенцию, хотя министр труда Максим Топилин заявлял, что этот вопрос уже согласовали со всеми профильными министерствами. 

3

В России будет пенсионная система, как в Австралии?

Мы пока не знаем. Пока реформа готовится, в Минфине рассказывают только об общих очертаниях новой системы.

4

Но можно хотя бы примерно рассчитать, сколько надо будет откладывать?

Да, но это будут совсем условные расчеты — не имеющие большого отношения к действительности. Для более или менее адекватного расчета нужно знать много разных нюансов новой пенсионной системы и другие детали. 

5

А что рассчитывать? У меня семья, 50 тысяч на жизнь не хватает. Как тут откладывать?

Мы не знаем. Действительно, семьям с детьми такой и даже большей зарплаты не всегда хватает на повседневные расходы, а о накоплениях не идет даже речи. Цены постоянно растут, людям приходится больше половины доходов тратить на продукты.

6

А если речь об одиноком человеке?

Тогда все зависит от того, сколько этому человеку осталось до пенсии и как долго он собирается жить. Средняя продолжительность жизни российского пенсионера (если считать мужчин и женщин вместе) составляет около 20 лет. Допустим, он или она начнет копить за 20 лет до выхода на пенсию. И хочет иметь пенсию в размере 40 процентов от зарплаты в 50 тысяч рублей — 20 тысяч.

7

Значит, надо просто каждый месяц откладывать по 40 процентов?

Не совсем. Допустим, часть денег вы уже скопили в пенсионном фонде при старой системе. В Минфине обещают, что эти накопления никуда не денутся — значит, откладывать придется меньше. Если считать, что вы всю жизнь зарабатывали больше среднего, то накопления на пенсионном счету сильно сократят сумму, которую вам необходимо будет откладывать в течение 20 лет до выхода на пенсию. Представим, что ваших отчислений хватает, чтобы получать на пенсии по 10 тысяч ежемесячно.

8

Значит, придется откладывать только по 10 тысяч? Это легко!

Нет, не все так просто. Не забывайте об инфляции: если вам не будут постоянно повышать зарплату, откладывать придется все больше и больше, потому что деньги постепенно будут обесцениваться. На 40 процентов от вашей нынешней зарплаты через 20 лет купить удастся куда меньше, чем сегодня. Учитывая, что в последнее время инфляция растет быстро, для нормальной пенсии откладывать придется не 10 тысяч, а с каждым годом больше. 

9

Ясно. А откладывать куда? В тумбочку?

Нет, тогда деньги совсем обесценятся. Можно найти банк, в котором ставки по депозиту превышали бы инфляцию, но нужно учитывать, что в кризис надо особенно внимательно думать о надежности банка — многие кредитные организации закрываются, и вкладчики теряют деньги. Еще есть негосударственные пенсионные фонды, но хранить в них деньги не всегда выгодно, потому что в последние годы инфляция в России превышает среднюю доходность НПФ. 

10

Хорошо. А если мне осталось 10 лет до пенсии?

Тогда накопить будет еще сложнее. Вы дольше работали, поэтому у вас больше начислений в пенсионном фонде — допустим, этих сбережений вам хватит, чтобы получать по 12 тысяч в месяц. Значит для того, чтобы в течение ближайших 20 лет получать пенсию в 20 тысяч рублей (40 процентов от зарплаты), вам придется откладывать по 16 тысяч каждый месяц.

11

16 тысяч из 50? Это как-то много!

Много. Но на всякий случай напомним, что это лишь примерные расчеты.