Перейти к материалам

Различаются ли чем-то банковские карты?

8 карточек
  • С чего вы вообще решили про это писать?
  • Да это все реклама, какие там преимущества?
  • Как понять, какой именно вид бонусов мне выбрать?
  • Но все это, наверное, дорого стоит?
  • А если я столько не трачу?
  • Погодите. А что такое пакет услуг?
  • Но стоит ли это того? Может, дешевле просто в очереди постоять?
  • Но это же неудобно: зарплата у меня на одной карте, а для этих бонусов, что, еще одну заводить надо?
1

С чего вы вообще решили про это писать?

Потому что вы, скорее всего, пользуетесь только одной банковской картой. По крайней мере, 57% россиян поступают именно так: всегда расплачиваются только одной карточкой, даже если у них есть другие (это данные Национального агентства финансовых исследований за 2015 год). Как правило — той, которую им выдают на работе для получения зарплаты. Но это не самый удачный подход: не у всех зарплатных карт есть дополнительные преимущества. Пользуясь ей одной, вы многого себя лишаете.

2

Да это все реклама, какие там преимущества?

А вот и нет, таких преимуществ довольно много. Условно их можно поделить на три типа.

Первый — возврат потраченных средств (всевозможные бонусы, кешбэки, мили, премиальные баллы и так далее). Второй — начисление процентов на остаток. Такие карты работают почти так же, как «гибкий» вклад с возможностью неограниченного пополнения и снятия. Ну и третий — всевозможные подарки и сервисы для самых разных запросов. Например, в некоторых банках за открытие карты или вклада можно получить чайник, билеты в театр или продуктовый набор.

3

Как понять, какой именно вид бонусов мне выбрать?

Вам нужно будет примерно посчитать, сколько вы тратите по карте в месяц — а банк посоветует программу, где можно будет заработать больше и не разориться на обслуживании. Если же у вас есть какая-то особая категория трат, то можно искать карточку специально под нее. Скажем, если вы тратите половину зарплаты на заправках — есть смысл завести карту для автовладельцев. Если вы часто летаете, например по работе, или хотя бы раз в год отдыхаете за границей или в другом городе, билеты можно оплатить милями. Для этого нужно оформить карту с начислением миль. Как это работает? Например, вы ежемесячно тратите по карте 25 000 рублей. Через год вам хватит миль на билет до Берлина и обратно. Кроме этого, при выборе бонусов можно ориентироваться на сервис, который вам нужнее всего. Например, вы не хотите вообще ходить в банк. Или у вас любая банковская операция вызывает кучу вопросов. Тогда вам вместе с картой хорошо бы «оформить» себе личного менеджера, который помогал бы вам решать все вопросы.

4

Но все это, наверное, дорого стоит?

Нет, банков сейчас очень много, и не все они ориентируются на запросы только богатых клиентов. Обычно крупные банки предлагают несколько вариантов бесплатного обслуживания, на разный бюджет. Например, у «Альфа-банка», вместе с которым мы сделали эту карточку, есть пакет услуг «Комфорт» с набором дополнительных услуг, который предоставляется бесплатно, если вы тратите от 40 000 рублей в месяц по карте. 

5

А если я столько не трачу?

Вы уверены? По данным ЦБ, в среднем россияне тратят 30% зарплаты с помощью карт. То есть если вам на карту ежемесячно приходит больше ста тысяч — это, вероятно, ваш вариант. Хотя, свыше 40 тысяч рублей тратят даже те, чья зарплата чуть больше 60 тысяч. 

6

Погодите. А что такое пакет услуг?

Пакеты услуг нельзя, грубо говоря, потрогать руками, но все они облегчают вам жизнь. Все они сводятся к тому, чтобы вы тратили минимум времени на свои банковские дела. Во-первых, вам дают выделенную телефонную линию: то есть на звонок в кол-центр отвечают мгновенно, а не после десяти минут ожидания. Во-вторых, вам разрешат не стоять в очереди в отделении: вас будут обслуживать в приоритетной зоне. К слову, в 60% российских банков ждать в очереди приходится больше минуты, в 3% — больше получаса, а в 0,6% — час или дольше (это оценка SQI Management). Ну и у вас появляется личный менеджер, который будет советовать, оформит любые выписки, поможет с интернет-банком, если вы вдруг запутаетесь, и посоветует, как инвестировать деньги. Обычные кол-центры к таким вопросам не готовы. Весь этот пакет можно бесплатно подключить к карте Visa Gold.

7

Но стоит ли это того? Может, дешевле просто в очереди постоять?

Дешевле, если вы не дорожите своим временем. В среднем вы ходите в банк раз в месяц. Дорога, ожидание в очереди, ну и, собственно, то дело, за которым вы пришли, отнимают у вас как минимум час времени. В год выходит 12 часов, которые вы могли бы потратить на другие, более приятные дела.

8

Но это же неудобно: зарплата у меня на одной карте, а для этих бонусов, что, еще одну заводить надо?

Необязательно. С тех пор как вступил в силу так называемый закон об отмене зарплатного рабства (это произошло еще осенью 2014 года), вы можете получать заработанные деньги на любую карту. Для этого надо просто написать заявление и прийти с ним в бухгалтерию на работе (вот тут процедура описана чуть подробнее). Поворчать на вас могут, но вот отказать вам — нет: это незаконно. Кроме того, если ваш «зарплатный» банк и тот, где у вас карта с бонусами, — партнеры, перевод с карты на карту будет для вас бесплатным. В остальных случаях заплатить придется не так много, от 1 до 2% от суммы перевода (вот тут смотрите комиссии крупнейших банков за перевод). Кроме того, мало кто знает, что скидки и бонусы дает не только банк, но и платежная система, на которой выпущена карта. Если у вас, скажем, карта Visa Gold, вот здесь можно посмотреть, какие бонусы предлагает карта. (Например, 10%-ную скидку в ресторанах Москвы.)