партнерский материал

Различаются ли чем-то банковские карты?

8 карточек
11:03, 23 сентября 2016
1.С чего вы вообще решили про это писать?
2.Да это все реклама, какие там преимущества?
3.Как понять, какой именно вид бонусов мне выбрать?
4.Но все это, наверное, дорого стоит?
5.А если я столько не трачу?
6.Погодите. А что такое пакет услуг?
7.Но стоит ли это того? Может, дешевле просто в очереди постоять?
8.Но это же неудобно: зарплата у меня на одной карте, а для этих бонусов, что, еще одну заводить надо?

Партнерский материал. Что это такое?

1

С чего вы вообще решили про это писать?

Потому что вы, скорее всего, пользуетесь только одной банковской картой. По крайней мере, 57% россиян поступают именно так: всегда расплачиваются только одной карточкой, даже если у них есть другие (это данные Национального агентства финансовых исследований за 2015 год). Как правило — той, которую им выдают на работе для получения зарплаты. Но это не самый удачный подход: не у всех зарплатных карт есть дополнительные преимущества. Пользуясь ей одной, вы многого себя лишаете.

2

Да это все реклама, какие там преимущества?

А вот и нет, таких преимуществ довольно много. Условно их можно поделить на три типа.

Первый — возврат потраченных средств (всевозможные бонусы, кешбэки, мили, премиальные баллы и так далее). Второй — начисление процентов на остаток. Такие карты работают почти так же, как «гибкий» вклад с возможностью неограниченного пополнения и снятия. Ну и третий — всевозможные подарки и сервисы для самых разных запросов. Например, в некоторых банках за открытие карты или вклада можно получить чайник, билеты в театр или продуктовый набор.

3

Как понять, какой именно вид бонусов мне выбрать?

Вам нужно будет примерно посчитать, сколько вы тратите по карте в месяц — а банк посоветует программу, где можно будет заработать больше и не разориться на обслуживании. Если же у вас есть какая-то особая категория трат, то можно искать карточку специально под нее. Скажем, если вы тратите половину зарплаты на заправках — есть смысл завести карту для автовладельцев. Если вы часто летаете, например по работе, или хотя бы раз в год отдыхаете за границей или в другом городе, билеты можно оплатить милями. Для этого нужно оформить карту с начислением миль. Как это работает? Например, вы ежемесячно тратите по карте 25 000 рублей. Через год вам хватит миль на билет до Берлина и обратно. Кроме этого, при выборе бонусов можно ориентироваться на сервис, который вам нужнее всего. Например, вы не хотите вообще ходить в банк. Или у вас любая банковская операция вызывает кучу вопросов. Тогда вам вместе с картой хорошо бы «оформить» себе личного менеджера, который помогал бы вам решать все вопросы.

4

Но все это, наверное, дорого стоит?

Нет, банков сейчас очень много, и не все они ориентируются на запросы только богатых клиентов. Обычно крупные банки предлагают несколько вариантов бесплатного обслуживания, на разный бюджет. Например, у «Альфа-банка», вместе с которым мы сделали эту карточку, есть пакет услуг «Комфорт» с набором дополнительных услуг, который предоставляется бесплатно, если вы тратите от 40 000 рублей в месяц по карте. 

5

А если я столько не трачу?

Вы уверены? По данным ЦБ, в среднем россияне тратят 30% зарплаты с помощью карт. То есть если вам на карту ежемесячно приходит больше ста тысяч — это, вероятно, ваш вариант. Хотя, свыше 40 тысяч рублей тратят даже те, чья зарплата чуть больше 60 тысяч. 

6

Погодите. А что такое пакет услуг?

Пакеты услуг нельзя, грубо говоря, потрогать руками, но все они облегчают вам жизнь. Все они сводятся к тому, чтобы вы тратили минимум времени на свои банковские дела. Во-первых, вам дают выделенную телефонную линию: то есть на звонок в кол-центр отвечают мгновенно, а не после десяти минут ожидания. Во-вторых, вам разрешат не стоять в очереди в отделении: вас будут обслуживать в приоритетной зоне. К слову, в 60% российских банков ждать в очереди приходится больше минуты, в 3% — больше получаса, а в 0,6% — час или дольше (это оценка SQI Management). Ну и у вас появляется личный менеджер, который будет советовать, оформит любые выписки, поможет с интернет-банком, если вы вдруг запутаетесь, и посоветует, как инвестировать деньги. Обычные кол-центры к таким вопросам не готовы. Весь этот пакет можно бесплатно подключить к карте Visa Gold.

7

Но стоит ли это того? Может, дешевле просто в очереди постоять?

Дешевле, если вы не дорожите своим временем. В среднем вы ходите в банк раз в месяц. Дорога, ожидание в очереди, ну и, собственно, то дело, за которым вы пришли, отнимают у вас как минимум час времени. В год выходит 12 часов, которые вы могли бы потратить на другие, более приятные дела.

8

Но это же неудобно: зарплата у меня на одной карте, а для этих бонусов, что, еще одну заводить надо?

Необязательно. С тех пор как вступил в силу так называемый закон об отмене зарплатного рабства (это произошло еще осенью 2014 года), вы можете получать заработанные деньги на любую карту. Для этого надо просто написать заявление и прийти с ним в бухгалтерию на работе (вот тут процедура описана чуть подробнее). Поворчать на вас могут, но вот отказать вам — нет: это незаконно. Кроме того, если ваш «зарплатный» банк и тот, где у вас карта с бонусами, — партнеры, перевод с карты на карту будет для вас бесплатным. В остальных случаях заплатить придется не так много, от 1 до 2% от суммы перевода (вот тут смотрите комиссии крупнейших банков за перевод). Кроме того, мало кто знает, что скидки и бонусы дает не только банк, но и платежная система, на которой выпущена карта. Если у вас, скажем, карта Visa Gold, вот здесь можно посмотреть, какие бонусы предлагает карта. (Например, 10%-ную скидку в ресторанах Москвы.)

Партнерский материал. Что это такое?