партнерский материал

Почему теперь нельзя путешествовать без страховки?

21 карточка
04:54, 20 апреля 2016
1.Что случилось?
2.Ого! А полис такие расходы покрывает?
3.А что еще оплачивает страховая?
4.А полисы, которые продают у посольства — нормальные?
5.Какую еще франшизу?
6.А если я путешествую по России, страховка не нужна?
7.Я слышал, что страховая иногда вообще ничего не оплачивает
8.Кто это все проверяет?
9.А кто?
10.А как понять, у кого надежные «ассистансы»?
11.И как в этом разобраться?
12.Каких опций?
13.Значит, специальные страховки — только для активного отдыха?
14.А можно застраховать не только здоровье?
15.Не слишком дорогой полис получится?
16.Допустим, что-то случилось. Что делать?
17.А если ассистанс не помогает, можно все оплатить самому и получить компенсацию?
18.А можно купить страховку, когда что-то уже случилось?
19.Можно оспорить решение страховой компании?
20.Сколько берет за свои услуги сам сервис?
21.И как у них получить полис?

Партнерский материал. Что это такое?

1

Что случилось?

С начала 2016 года действуют поправки к закону «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации». Суть документа в том, что в случае чрезвычайного происшествия граждане без медицинской страховки будут самостоятельно оплачивать эвакуацию — государство больше не будет брать на себя эти расходы.

2

Ого! А полис такие расходы покрывает?

Да, покрывает. И не только такие. 

3

А что еще оплачивает страховая?

Все зависит от компании. Обычно в страховку включены скорая помощь и вызов врача, амбулаторное и стационарное лечение, экстренная стоматология, транспортировка к врачу (в том числе такси), расходы на телефонные переговоры с сервисным центром и стоимость купленных по рецепту лекарств. Также обеспечивается медицинская эвакуация и возвращение на родину тела в случае гибели. 

4

А полисы, которые продают у посольства — нормальные?

Это зависит от того, что вкладывать в понятие «нормальные». Для получения визы cойдет, но обычно эти полисы стоят дорого, а включают ограниченный список услуг: в них не включены травмы при занятиях спортом, солнечные ожоги, аллергические реакции, обострения хронических заболеваний. Точно так же, к сожалению, нельзя рассчитывать на страховки, прилагающиеся к пакетным турам и банковским картам. Часто они имеют минимальные суммы покрытия, ограничения по количеству обращений за помощью или франшизу.

5

Какую еще франшизу?

Это нижний порог расходов, начиная с которого страховщик покрывает убытки клиента. Допустим, при франшизе в тридцать долларов за визит к врачу, который вам обошелся в пятьдесят, страховщик вернет только двадцать. А медицинские счета за границей обычно выглядят очень, очень неприятно. 

6

А если я путешествую по России, страховка не нужна?

Нужна. Полис ОМС не покрывает оплату лекарств, некоторые виды диагностики и медицинскую транспортировку. А страховка начинает действовать примерно в 100 км от постоянного места жительства или регистрации и стоит намного дешевле заграничной: от 450 рублей за полис на две недели. Кроме медицинской помощи можно получить компенсацию за покупку нового билета, если старый пропал, пока турист находился в больнице. 

7

Я слышал, что страховая иногда вообще ничего не оплачивает

Такое случается, потому что исключения, при которых случай не будет признан страховым, обычно написаны мелким шрифтом, который никто не читает. А зря. Например, полис, в котором не заявлены занятия спортом, не покроет лечение перелома, полученного на горнолыжном склоне. Даже если спортивная страховка оплачена, но лыжник был нетрезв, ему все равно придется лечиться за свой счет. Ни о какой медицинской эвакуации в таком случае речь, конечно, не идет. 

8

Кто это все проверяет?

Страховая компания, продавшая полис. Но лечит не она.

9

А кто?

Сервисная компания, она же «ассистанс». Она принимает звонок — по тому телефону, который указан на полисе — подбирает клинику, ведет переговоры с врачами, пишет гарантийные письма и контролирует весь процесс оказания помощи на месте. Именно от «ассистанса» зависит, как вас будут лечить.

10

А как понять, у кого надежные «ассистансы»?

Очень сложно. Нет даже официального рейтинга их надежности. У одной и той же компании могут быть надежные связи в Европе и очень слабая база в Азии. Иногда ассистанс сам заключает договор с региональной сервисной компанией и в цепочке оказывается слишком много участников. Даже на отзывы в интернете ориентироваться нет смысла: все слишком зависит от рынка медицинских услуг в той стране, где произошел страховой случай. 

11

И как в этом разобраться?

Можно воспользоваться услугами тех, кто разобрался в этом до вас — например, такую помощь оказывает Cherehapa, с которой мы написали эти карточки. Это не страховая компания, а брокер. На сайте можно подобрать полис и не читать по 50 страниц правил каждой компании — нужно поставить галочки напротив желаемых опций и выбрать подходящую цену. 

12

Каких опций?

Практически любых. Все зависит от того, куда и для чего отправляется путешественник. Если турист планирует заниматься спортом, ездить на мопеде, ходить в походы и как-то рисковать здоровьем, это обязательно нужно включить в страховку. Каждый вид активного отдыха оценивается по отдельному тарифу, и лучше перечислить все, чтобы не оплачивать барокамеру после неудачного погружения или поисково-спасательные работы после безуспешного восхождения.

13

Значит, специальные страховки — только для активного отдыха?

Не только. В полис можно включить «страхование на случай осложнения беременности» (а еще преждевременные роды и уход за новорожденным). Бывает полезной «оплата проезда домой несовершеннолетних детей застрахованного» — на тот случай, если взрослый попадет в больницу надолго. Если добавить «страхование от несчастного случая», то пострадавшему не только оплатят лечение, но и дадут денежную компенсацию по возвращении на родину. Для пожилого человека можно увеличить лимит на покрытие расходов, связанных с обострением хронических заболеваний. 

14

А можно застраховать не только здоровье?

Конечно. Если озаботиться этим заранее, то можно получить компенсацию в случае задержки вылета или отмены поездки (болезнь, отказ в визе, отмена рейса и др.), можно застраховать багаж и документы на случай потери или кражи. В ближайшее время к опциям, которые можно включить в полис, добавятся еще страхование от плохой погоды (если нет снега на лыжном курорте, или из-за непогоды отменилась экскурсия) и ветпомощь для домашних животных, которых тоже взяли в поездку. 

15

Не слишком дорогой полис получится?

Может быть, но есть разные трюки. Например, при поездке на неделю в Европу, а затем на неделю в Австралию, выгоднее купить два полиса, так как стоимость страховки рассчитывается по самой дорогой из стран. Если на две недели пляжного отдыха запланированы выходные с дайвингом, имеет смысл оформить две страховки — и только во вторую на два дня включить занятия дайвингом.

Три отдельные недельные поездки в Евросоюз стоят дороже, чем полис на 30 дней в течение года. Так что тем, кто путешествует часто, имеет смысл покупать годовые страховки. Чтобы не заниматься высчитыванием комбинаций самостоятельно, можно обратиться к консультантам Cherehapa — они знают массу хитростей и помогут выбрать самый выгодный вариант.

16

Допустим, что-то случилось. Что делать?

1. Позвоните по телефону, указанному в полисе.

2. Опишите проблему. Ассистанс подберет вам врача или клинику, отправит туда гарантийные письма для оплаты диагностики и лечения и займется координацией.

3. Собирайте все чеки, рецепты, диагнозы, выписки на тот случай, если потребуется денежная компенсация по возвращении домой. 

17

А если ассистанс не помогает, можно все оплатить самому и получить компенсацию?

Да. Иногда клиента даже просят заплатить самому. Например, если что-то случилось в крошечном населенном пункте с единственной клиникой, принимающей только наличные — такое бывает в странах Юго-Восточной Азии, где врачи не хотят ждать переводов. В таком случае следует собрать все бумажки и по возвращении передать их страховщику. Если тот признает случай страховым, средства вернутся на счет.

18

А можно купить страховку, когда что-то уже случилось?

Некоторые компании продают полисы тем, кто уже находится в путешествии. Но страховым является только тот случай, который наступил после покупки полиса. К несчастьям, которые произошли на следующий день после приобретения страховки, компании относятся с особым вниманием. В страховых и асситансах работают люди с медицинским образованием, они знают, когда проявляются симптомы того или иного заболевания. Если страховая поймет, что клиент сначала заболел, а потом купил полис, в компенсации будет отказано. 

19

Можно оспорить решение страховой компании?

Если случай страховым не признают и вы с этим не согласны, опять пригодится Cherehapa — сервис подключается к решению спорных моментов, защищая интересы своих клиентов. Поддержка работает круглосуточно по телефону, электронной почте и в онлайн-чате, они отвечают даже на сообщения в Facebook и «ВКонтакте»

20

Сколько берет за свои услуги сам сервис?

Наценки нет. Страховка зачастую обходится даже дешевле, чем купленная у тех самых компаний, с которыми работает Cherehapa (Ингосстрах, Росгосстрах, Ресо-Гарантия, ВТБ-Страхование, Согласие, Ренессанс Страхование, АльфаCтрахование — более 15 крупнейших компаний). 

21

И как у них получить полис?

По электронной почте. Электронный полис имеет ту же юридическую силу, что и бумажный. Он заверен факсимильной печатью и подписью страховщика, его примут в любом консульстве, будь то распечатка или файл PDF. После оплаты страховой полис и правила страхования также будут отправлены по почте, номер полиса и телефоны сервисной службы дублируются sms-сообщением. Полис также будет храниться в личном кабинете на сайте Cherehapa.

Партнерский материал. Что это такое?