Почему Каско стоит таких безумных денег?

Цены на Каско в последние годы резко выросли. Впрочем, как и на все остальное. Для некоторых моделей страховка подорожала в два раза и даже больше. В зависимости от условий, страховка может обойтись в 50, 70, а то и в 100 тысяч рублей и даже дороже.

На этот вопрос есть три ответа. Первый из них такой: кризис. Точнее, падение рубля. Ремонт машины — это покупка запчастей. Запчасти делаются не в России, а значит, их цена завязана на валюту. Естественно, дорожает и страховка. Как результат — продажи страховок Каско очень резко упали. Кроме того, из-за удешевления рубля выросли цены и на сами машины, а стоимость Каско зависит от стоимости автомобиля. Есть и еще более простая закономерность: чем меньше люди покупают машины, тем меньше они покупают Каско. А если кто-то все-таки приобретает автомобиль, то часто принимает решение сэкономить на добровольном страховании — ведь еще и за обязательное надо платить. Чтобы как-то компенсировать все эти потери, недобросовестные страховые компании (как правило, это компании за пределами первой дюжины лидеров) поднимают цены за счет включения в базовую страховку ненужных опций. 

Да. Второй ответ такой: цена на Каско в любой компании строится по достаточно простому принципу. Базовая цена страховки зависит от марки, модели и возраста машины. Компании ведут подробную статистику и следят за тем какие автомобили чаще угоняют — Renault или BMW? Сколько будет стоить возмещение ущерба, если клиент попадет в аварию? И уже потом компания смотрит на самого водителя и разные обстоятельства. Кто чаще попадает в аварии — новички или опытные водители? В каком регионе чаще происходят ДТП — в Тюмени или в Самаре? Вот пример: два ровесника с одинаковым стажем водят одинаковые автомобили (возможно, они даже купили их в автосалоне одной сети). Казалось бы, страховка должна стоить одинаково. Но при этом один клиент ездит по Москве, а второй по Санкт-Петербургу. Статистика по угоняемости именно этой машины в Петербурге выше, чем в Москве, поэтому и полис будет стоить дороже. 

Страховка Каско бывает разной. Полный пакет обычно предусматривает миллион опций, в том числе, допустим, ремонт по страховке без справок из ГИБДД — очень пригодится, если вы не сильно повредили машину или сосулька упала на лобовое. Естественно, такой набор стоит дороже. Многие компании включают в пакет и другие приятные дополнения. Например, если вы попадете в аварию, комиссар соберет за вас все справки, бесплатное такси довезет вас до дома, а бесплатный эвакуатор — до сервиса. А в свой офис на следующий день вы поедете на машине, арендованной по страховому полису. Все эти опции, разумеется, увеличивают цену полиса. Как и отказ от франшизы.

Франшиза в страховании — это часть суммы, которую вы, если попадете в аварию, платите сами. Есть несколько типов франшиз, но мы расскажем только о стандартном варианте (потому что остальные почти не используются, а мы не хотим, чтобы вы умерли со скуки). Устроено это так. Вы говорите страховой компании: я никогда не попадаю в аварии, я хороший водитель, а если попаду — часть ремонта оплачу сам. Скажем, вы купили Каско с франшизой в 10 000 рублей. Если случится авария, эту сумму в ремонт вам придется вложить самому. 

Что еще важно понимать про франшизу? То, что включая в полис франшизу, на цене страховки вы экономите значительно больше. Опять же, пример. Допустим, вы водите купленный в прошлом году Volkswagen Polo. Стоимость страховки без франшизы будет составлять 51 492 рубля — но, если вы подключите франшизу на 10 000 рублей, цена страховки упадет на 17 507 рублей — до 33 985 рублей.

Это, прямо скажем, непросто. Опций более десятка и вы до аварии не всегда можете понять, что конкретно вам пригодится. Более того, все калькуляторы Каско устроены довольно сложно — вы набираете не очень понятые вам услуги и в результате получаете некоторую сумму в рублях, которая мало о чем вам говорит (кроме того, что она большая).

Можно. Компания Ренессанс Страхование, вместе с которой мы сделали эти карточки, запустила на своем сайте калькулятор «Назначьте свою цену на Каско» — это стандартная практика, которая почему-то практически не используется в России. Суть в том, что все происходит ровно наоборот — вы не набираете бесконечные опции, а указываете, сколько денег готовы потратить, а страховая показывает, что за эту сумму вы сможете себе позволить. Попробуйте сами — выберите модель и подходящую цену (для образца мы взяли три самых популярных автомобиля).

Придется, но вы сможете сначала прикинуть свои возможности, а затем понять, стоит ли вообще связываться с Каско. И, если все-таки стоит, имеет ли смысл платить столько денег, в случае, когда вы, возможно, за них не получите главного. 

На сайте Ренессанс Страхование. Вот прямо тут. Как говорится, удачи на дорогах.