партнерский материал

Моему бизнесу нужны деньги. Где взять?

10 карточек
07:24, 23 ноября 2016
1.В банке, где же еще?
2.Есть другие варианты?
3.Звучит странно. Это правда работает?
4.И сколько через такую площадку можно собрать?
5.Действительно так просто получить деньги?
6.Неужели инвесторы не боятся давать деньги неизвестно кому?
7.А зачем это самому «Городу денег»?
8.Можно как-то повысить свои шансы?
9.Допустим, инвестору нравится мой проект, а мне его условия. Что дальше?
10.А если не получится собрать нужную сумму, что тогда?

Партнерский материал. Что это такое?

1

В банке, где же еще?

Действительно, можно в банке или в фонде. Фонды в целом специализируются на стартапах и малом бизнесе, но их интересуют в основном прорывные технологии. Так что если вы не можете похвастаться инновационностью проекта, то фонд вряд ли обратит на вас внимание. Найти банк с относительно низкими ставками можно, но рассчитывать на кредит стоит далеко не каждому предпринимателю: у всех банков есть и определенные требования к документам, и к залогу (обычно в качестве залога принимается недвижимость), и ограничения по сумме кредита, и другие нюансы. Так что прежде, чем получить кредит, придется обойти несколько банков. 

2

Есть другие варианты?

Да. Есть площадки, на которых не только инвесторы могут выбирать, вкладывать им средства или нет, но и сами предприниматели решают — у кого взять заем, а у кого нет. Механизм довольно прост: владелец бизнеса оставляет заявку, площадка рассчитывает, под какой процент инвесторы могли бы на такой проект одолжить деньги. Когда инвестор сообщит, что заинтересовался проектом, с ним уже можно будет договариваться напрямую. Но последнее слово остается за заемщиком.

3

Звучит странно. Это правда работает?

Да. Такие площадки начали появляться несколько лет назад, и самый показательный пример — американский Lending Club. За первую половину 2016 года количество выданных через эту площадку денежных средств выросло с 16 до 20,7 миллиардов долларов (то есть малый бизнес и физические лица получили около 300 миллиардов рублей). В России такие площадки тоже существуют — правда, пока несколько меньшего масштаба. Самая крупная — «Город денег», вместе с которой мы сделали эти карточки.

4

И сколько через такую площадку можно собрать?

Средняя сумма займа — 700–900 тысяч рублей. Обычно инвесторы готовы вкладывать около 300 тысяч, поэтому нужно, чтобы проект заинтересовал не одного человека, а двух-трех. Поначалу предприниматели просто оставляют заявку с описанием проекта, указанием необходимой суммы и сроков его реализации — а инвесторы смотрят, хотят ли они вложиться в такое дело. О деталях владельцы бизнеса договариваются с инвесторами напрямую. Благодаря этому можно получить даже больше установленного на площадке максимума в три миллиона рублей — ведь окончательные условия кредитования определяются непосредственно предпринимателем и частными инвесторами, готовыми его финансировать. Срок займа не ограничен, но редко бывает больше трех лет. Нужная сумма обычно собирается за неделю, но если проект перспективный и отчетность в порядке, то можно успеть и за день-два. 

5

Действительно так просто получить деньги?

Не совсем. Как и при любом обращении к инвестору, тут важно рассказать про свой проект. «Город денег» специализируется на тех бизнес-идеях, которые понятны обычному человеку (потому что здешние инвесторы редко являются миллионерами или экспертами в новых технологиях). Так что на этой площадке проще найти финансирование для интернет-магазина или чтобы открыть кафе, но не для запуска новой социальной сети, которая заменит фейсбук.   

6

Неужели инвесторы не боятся давать деньги неизвестно кому?

Ненадежные бизнес-проекты — или вовсе мошенников с несуществующим бизнесом — на площадку не пускают. Вообще бизнес должен существовать не менее полугода — это непреложное условие участия и основной критерий надежности. Кроме того, специалисты «Города денег» анализируют каждую кредитную заявку, наводят справки о подавшем заявку предпринимателе, выясняют наличие задолженностей по налогам или претензий от судов, отсекают подозрительные предложения и присваивают остальным кредитный рейтинг. Рейтинг определяет процент, под который площадка рекомендует инвесторам вкладывать деньги в данный бизнес или проект. Только после этого заявки от предпринимателей становятся доступными для проведения торгов среди инвесторов. 

7

А зачем это самому «Городу денег»?

Площадка «Город денег» получает от таких сделок комиссионный доход. Как правило, комиссия составляет 2% с заемщика и 1% с инвестора от первоначальной суммы займа, в эту плату входит и подписание договоров. Гарантия «Города денег» в области страхования инвестиций обходится в 6% от всей суммы займа и уплачивается либо заемщиком, либо инвестором — но это дополнительная, а не обязательная услуга. За свою комиссию площадка проводит уже упомянутый анализ отчетности и проверку кредитной истории. А также организует электронные торги и прямые переговоры заемщика и инвестора. 

8

Можно как-то повысить свои шансы?

Можно. Чем надежнее обеспечение, тем больше шансов получить заем на более выгодных условиях. Как правило, обеспечением займа служит либо залог, либо поручительство собственников бизнеса. Также можно предусмотреть дополнительное обеспечение — страхование инвестиций. Есть дополнительная услуга Гарантия «Города денег», доступная как инвесторам, так и заемщикам.

9

Допустим, инвестору нравится мой проект, а мне его условия. Что дальше?

Дальше вы действуете по закону. Можно поступить самым традиционным способом — подписать бумажный договор. Это делается в офисе «Города денег» для того, чтобы еще раз подтвердить надежность самой сделки и удостоверить, что и предприниматель, и инвестор именно те, за кого они себя выдают. Если предприниматель и инвестор находятся в разных городах, то заявление сначала подписывает заемщик, а потом площадка отправляет его инвестору. Второй способ — подписание договора с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП), то есть серией СМС. Это отвечает требованиям российского законодательства и соответствует обычной подписи на бумаге.

10

А если не получится собрать нужную сумму, что тогда?

Есть несколько вариантов. Конечно, если за неделю не удалось найти инвестиции, предприниматель может просто вернуть уже заплаченные за обслуживание проценты и думать, как быть дальше. Но «Город денег» предлагает еще два варианта: во-первых — продлить сбор еще на 14 дней; а во-вторых — взять столько, сколько получилось собрать за неделю и уже развивать свой бизнес исходя из этих возможностей. 

Партнерский материал. Что это такое?