Моему бизнесу нужны деньги. Где взять?

Действительно, можно в банке или в фонде. Фонды в целом специализируются на стартапах и малом бизнесе, но их интересуют в основном прорывные технологии. Так что если вы не можете похвастаться инновационностью проекта, то фонд вряд ли обратит на вас внимание. Найти банк с относительно низкими ставками можно, но рассчитывать на кредит стоит далеко не каждому предпринимателю: у всех банков есть и определенные требования к документам, и к залогу (обычно в качестве залога принимается недвижимость), и ограничения по сумме кредита, и другие нюансы. Так что прежде, чем получить кредит, придется обойти несколько банков. 

Да. Есть площадки, на которых не только инвесторы могут выбирать, вкладывать им средства или нет, но и сами предприниматели решают — у кого взять заем, а у кого нет. Механизм довольно прост: владелец бизнеса оставляет заявку, площадка рассчитывает, под какой процент инвесторы могли бы на такой проект одолжить деньги. Когда инвестор сообщит, что заинтересовался проектом, с ним уже можно будет договариваться напрямую. Но последнее слово остается за заемщиком.

Да. Такие площадки начали появляться несколько лет назад, и самый показательный пример — американский Lending Club. За первую половину 2016 года количество выданных через эту площадку денежных средств выросло с 16 до 20,7 миллиардов долларов (то есть малый бизнес и физические лица получили около 300 миллиардов рублей). В России такие площадки тоже существуют — правда, пока несколько меньшего масштаба. Самая крупная — «Город денег», вместе с которой мы сделали эти карточки.

Средняя сумма займа — 700–900 тысяч рублей. Обычно инвесторы готовы вкладывать около 300 тысяч, поэтому нужно, чтобы проект заинтересовал не одного человека, а двух-трех. Поначалу предприниматели просто оставляют заявку с описанием проекта, указанием необходимой суммы и сроков его реализации — а инвесторы смотрят, хотят ли они вложиться в такое дело. О деталях владельцы бизнеса договариваются с инвесторами напрямую. Благодаря этому можно получить даже больше установленного на площадке максимума в три миллиона рублей — ведь окончательные условия кредитования определяются непосредственно предпринимателем и частными инвесторами, готовыми его финансировать. Срок займа не ограничен, но редко бывает больше трех лет. Нужная сумма обычно собирается за неделю, но если проект перспективный и отчетность в порядке, то можно успеть и за день-два. 

Не совсем. Как и при любом обращении к инвестору, тут важно рассказать про свой проект. «Город денег» специализируется на тех бизнес-идеях, которые понятны обычному человеку (потому что здешние инвесторы редко являются миллионерами или экспертами в новых технологиях). Так что на этой площадке проще найти финансирование для интернет-магазина или чтобы открыть кафе, но не для запуска новой социальной сети, которая заменит фейсбук.   

Ненадежные бизнес-проекты — или вовсе мошенников с несуществующим бизнесом — на площадку не пускают. Вообще бизнес должен существовать не менее полугода — это непреложное условие участия и основной критерий надежности. Кроме того, специалисты «Города денег» анализируют каждую кредитную заявку, наводят справки о подавшем заявку предпринимателе, выясняют наличие задолженностей по налогам или претензий от судов, отсекают подозрительные предложения и присваивают остальным кредитный рейтинг. Рейтинг определяет процент, под который площадка рекомендует инвесторам вкладывать деньги в данный бизнес или проект. Только после этого заявки от предпринимателей становятся доступными для проведения торгов среди инвесторов. 

Площадка «Город денег» получает от таких сделок комиссионный доход. Как правило, комиссия составляет 2% с заемщика и 1% с инвестора от первоначальной суммы займа, в эту плату входит и подписание договоров. Гарантия «Города денег» в области страхования инвестиций обходится в 6% от всей суммы займа и уплачивается либо заемщиком, либо инвестором — но это дополнительная, а не обязательная услуга. За свою комиссию площадка проводит уже упомянутый анализ отчетности и проверку кредитной истории. А также организует электронные торги и прямые переговоры заемщика и инвестора. 

Можно. Чем надежнее обеспечение, тем больше шансов получить заем на более выгодных условиях. Как правило, обеспечением займа служит либо залог, либо поручительство собственников бизнеса. Также можно предусмотреть дополнительное обеспечение — страхование инвестиций. Есть дополнительная услуга Гарантия «Города денег», доступная как инвесторам, так и заемщикам.

Дальше вы действуете по закону. Можно поступить самым традиционным способом — подписать бумажный договор. Это делается в офисе «Города денег» для того, чтобы еще раз подтвердить надежность самой сделки и удостоверить, что и предприниматель, и инвестор именно те, за кого они себя выдают. Если предприниматель и инвестор находятся в разных городах, то заявление сначала подписывает заемщик, а потом площадка отправляет его инвестору. Второй способ — подписание договора с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП), то есть серией СМС. Это отвечает требованиям российского законодательства и соответствует обычной подписи на бумаге.

Есть несколько вариантов. Конечно, если за неделю не удалось найти инвестиции, предприниматель может просто вернуть уже заплаченные за обслуживание проценты и думать, как быть дальше. Но «Город денег» предлагает еще два варианта: во-первых — продлить сбор еще на 14 дней; а во-вторых — взять столько, сколько получилось собрать за неделю и уже развивать свой бизнес исходя из этих возможностей.