Мне 65 лет, банк отказал мне в кредите. Это законно?

71-летний нефтегазовый аналитик Михаил Крутихин рассказал на своей странице в фейсбуке, что Сбербанк отказал ему в выдаче кредитной карты из-за возраста. «Операционистка полчаса заполняла на экране анкету для заявки, а потом охнула: „Стоп. Ведь после 65 лет мы кредитные карты не оформляем…“ И порвала распечатанные бумажки», — написал Крутихин.

Эту запись много обсуждали в соцсетях: к примеру, ею поделился политик Алексей Навальный у себя в твиттере, а главный редактор The New Times Евгения Альбац назвала политику Сбербанка дискриминацией по возрасту и пообещала закрыть там все свои счета.

Да, правда. Если взять пять крупнейших банков России, окажется, что в четырех из них людям после определенного возраста не выдают кредитные карты.

Вот список:

• ВТБ — 70 лет
• Сбербанк — 65 лет
• Россельхозбанк — 65 лет
• Газпромбанк — 59 лет для женщин, 64 года для мужчин

Единственное исключение — Альфа-банк, у которого нет верхнего ограничения по возрасту.

Да. По закону «О потребительском кредите (займе)» банк может сам устанавливать требования к заемщику.

Почти все российские банки отказываются выдавать потребительские кредиты людям старше определенного возраста — и это тоже прописывают в требованиях к заемщику. Например, в Сбербанке это 65 лет на момент погашения кредита. То есть если через три месяца вам исполнится 65 лет, а вы хотите взять кредит на полгода, вам, скорее всего, откажут.

По вкладам обычно таких ограничений нет. Напротив, некоторые банки предусматривают дополнительную повышенную ставку для пенсионеров.

В случае с ипотекой, как правило, устанавливается предельный возраст по возврату кредита. Например, в Сбербанке он не превышает 75 лет, в Альфа-банке — 70 лет, в Газпромбанке — 65 лет.

Не совсем. Нужно обратить внимание на размер процентной ставки — может оказаться, что для пенсионеров она выше. И еще: даже если в банке нет формальных ограничений, это не означает, что человеку не смогут отказать в кредите, — закон позволяет вообще не объяснять причину отказа.

К сожалению, пожилым людям часто отказывают. По данным Объединенного кредитного бюро, за пять месяцев 2018 года российские банки одобрили в два раза меньше кредитных карт людям старше 70 лет, чем за аналогичный период в 2017-м. В прошлом году заявки одобряли почти в 65% случаев — теперь одобряют примерно каждую третью заявку. Сейчас из ста владельцев кредитных карт только один человек будет старше 65.

Если коротко, они боятся, что те не успеют вернуть деньги. Издание «Банки.ру» писало со ссылкой на исследование международной финансовой корпорации MoneyMan, что пожилым людям сложнее получить кредит, если у них нет какой-то дополнительной гарантии возврата, например залога или поручителя.

Во всяком случае, не во всех. К примеру, в США дискриминация по возрасту при выдаче кредита запрещена специальным актом. Но есть исключение — если заемщику нет 18, ему, как правило, кредит не дадут.

В 2012 году СМИ писали о 99-летней жительнице Флориды Меделин Отто, которой отказались выдать кредитную карту. Сотрудница сверилась с программой, которая проверяет заявки, и не смогла одобрить кредит. Женщина была потрясена, сотрудница тоже — она даже обняла клиентку и еще раз извинилась. Позже выяснилось, что дело было не в дискриминации. Программа проанализировала две последние цифры года рождения заявителя — 12 (Отто родилась в 1912-м) и решила, что речь идет о 2012 годе. Выходило, что Отто вообще еще не родилась, поэтому система рекомендовала отказать в выдаче кредитной карты.