На что обращать внимание при выборе банковской карты?
Что случилось?
Банковская карта — как мобильный телефон: почти необходимая вещь, которая должна быть удобной и выгодной. Часто бывает, что человеку навязывают выбор — например, на работе. Это удобно работодателю, но не всегда устраивает работника. Поэтому приходится выбирать новый банк и новую банковскую карту. При этом нужно учитывать сразу много разных факторов. Где проще и дешевле? У какого банка больше банкоматов? Visa или MasterCard? Кредитная или дебетовая?
Как выбрать банк, в котором лучше заказывать карту?
Самые простые решения — не всегда верные, поэтому не надо сразу спешить в самые большие и раскрученные банки. Крупные бренды могут запросто отказать в выдаче карты с хорошим кредитным лимитом. Надо изучить условия и цены на обслуживание, посмотреть на приложение для мобильного банкинга, узнать о сетях банкоматов с беспроцентными операциями. Небольшие банки нередко предоставляют лучшие условия и меньше формальностей. Например, интернет-банкинг и приложение Соверен Банка позволяет забыть о визитах в отделение и очередях — все операции доступны онлайн.
Какая карта лучше — дебетовая или кредитная?
На дебетовой карте хранятся собственные деньги клиента. На кредитной — деньги банка, которые банк предоставляет клиенту в пользование на определенных условиях.
Дебетовые карты, как правило, используют для повседневных трат. Кредитные — для незапланированных покупок или в ситуациях, когда нужно продержаться до следующей зарплаты или поступления денег из какого-то другого источника дохода.
Получается, нужны обе карты?
Да, такое бывает. Но в этом случае необязательно заводить лишнюю карту — некоторые банки предлагают универсальные карты, объединяющие функции кредитной и дебетовой.
Что лучше — две карты или универсальная?
У обоих решений есть свои плюсы и минусы. Двумя картами в каком-то смысле проще управлять — если надо потратить собственные деньги, платить дебетовой, если нужно одолжить у банка — кредитной. С универсальными немного иначе: с «кредитной» части карты деньги расходуется только после того, как в «дебетовой» ничего не осталось.
С другой стороны, у универсального варианта есть и свои плюсы — иногда содержать одну карту дешевле, чем две. И это хороший вариант для тех, кому обычно хватает своих денег, но хотелось бы иметь неприкосновенный кредитный запас — на всякий случай.
Наконец, иметь карту с кредитным лимитом может быть даже выгодно, если у нее есть кэшбек на покупки, как в случае с картой Соверен Банка.
Но ведь «кредитный запас» придется отдавать с процентами? Это невыгодно.
Необязательно. Многие банки предоставляют так называемые «льготные периоды» — время, когда кредитными деньгами можно пользоваться бесплатно, без процентов. В кризис иногда выгоднее покупать в кредит, потому что со временем покупательная способность денег падает, и цены растут.
Какие условия по кредиту у таких карт?
У карт Соверен Банка гибкая кредитная ставка: чем больше денег вы должны, при условии, что беспроцентный период уже кончился, тем ставка выше. Таким образом банк снижает свои риски. При этом беспроцентный период составляет 50 дней — в это время проценты не взимаются вообще.
Максимальный кредитный лимит тоже может быть разным, банк определяет его исходя из кредитоспособности заемщика. Скорее всего, кредитный лимит будет не больше суммы двух месячных доходов.
Универсальную карту сложно получить?
Нет. В современных банках понимают, что у людей нет времени на очереди и длительные переговоры. Соверен Банк предлагают оформить заявку на сайте и отправляет курьера с договором и новой картой к клиенту — домой или на работу. Эта услуга бесплатна и действует в Москве, Питере и Казани.