Как водить, чтобы не переплачивать за каско?

Верно, особенно для начинающих водителей. Страховые компании обычно считают, что у таких водителей вероятность попасть в аварию больше, и поэтому устанавливают на полис завышенные тарифы. Чтобы получить тариф пониже, нужно несколько лет доказывать страховщику, что ты водишь аккуратно и в аварии не попадаешь. Впрочем, теперь и страховые начинают открывать для себя новые технологии. Благодаря этому сэкономить можно гораздо быстрее — не через годы, а через несколько месяцев. В это время нужно всего лишь поездить с небольшим гаджетом в машине. Если вы водите по правилам, гаджет это зафиксирует и передаст данные в страховую. А страховая, в свою очередь, изменит условия вашего полиса — и каско станет заметно дешевле.

Телематическое мониторинговое устройство. Что-то вроде фитнес-браслета, только он считает не шаги и калории, а насколько аккуратно вы водите машину. Главное в нем — это акселерометр и гироскоп, которые фиксируют ваши разгоны, торможения и то, как резко вы поворачиваете. Кстати, в этом устройстве обычно есть еще полезный GPS-сенсор, который фиксирует ваши координаты. Если вдруг машину увезет эвакуатор, вы сможете сразу определить, куда именно он ее повез.  

В машине прибор подключается к разъему OBD-2 — сейчас он есть в каждом автомобиле, его используют в сервисных центрах, когда проводят диагностику. Как правило, этот разъем находится в ногах водителя, за подлокотником или в бардачке. Само устройство очень маленькое, оно не помешает ездить и на работе машины никак не скажется. Через разъем OBD-2 гаджет питается электричеством (то есть никак специально заряжать его не надо) и общается с бортовым компьютером автомобиля, чтобы получать данные, например о скорости. 

Раньше все молодые и начинающие водители для страховых компаний были одинаковыми. Скажем, приходят в офис Иванов, Петров и Сидоров. Всем троим по 20 лет, и они недавно получили права. Всем им предложат одинаковые условия — в первый год полис стоит дорого, а в следующем году им, может быть, дадут скидку, если не будет страховых случаев. Благодаря телематическим данным можно не ждать страховой истории несколько лет. По данным с мониторинговых коробочек уже за первые месяцы страховщику становится понятно: Петров много ездит по ночам и постоянно превышает скорость, Сидоров любит резко стартовать с места и поворачивать так, что резина дымится, а Иванов ездит аккуратно и пользуется машиной только по выходным. То есть вероятность попадания Иванова в аварию невысока. А значит, Иванову можно дать скидку. Хорошо и страховой компании (потому что Иванов охотнее заплатит деньги за полис подешевле, но при этом не принесет серьезных убытков), и Иванову — другие страховые компании заставят платить его не только за себя, но и за гонщика Петрова, а тут ему предлагают серьезную скидку. 

Нет, не будет. Доступ к данным есть только у уполномоченного представителя страховой компании, в договоре у которого прописано, что он обязуется не разглашать эту информацию и никуда ее не передавать. Нарушение договора грозит компании судебным иском. Да и сами данные страховщики подробно не изучают — им в первую очередь нужен финальный сводный результат, который важен для общей оценки водителя.

А вот вы сами можете эти данные изучать самым подробным образом. Можно скачать приложение для смартфона, зайти в личный кабинет, посмотреть историю своих поездок и узнать, что нужно (а чего не нужно) делать, чтобы улучшить свой результат.

Безусловно, способы есть. Первое, что приходит в голову, — вытащить его, пока ты участвуешь в уличных гонках, а потом поставить назад. Но страховые ставят обязательное условие — на время сбора статистики устройство не извлекать. Любые несостыковки в данных будут заметны. Чтобы замести следы, придется взламывать бортовой компьютер автомобиля. Но тогда вы рискуете в лучшем случае лишиться гарантии (если она есть), а в худшем — можете и автомобиль надолго сломать. Не факт, что скидка на полис каско этого стоит.

Конечно, ради скидки на полис каско никто не будет перебираться в другой город, менять маршруты или реже ездить. А вот немного подкорректировать свои привычки не помешает — так, в Европе и Америке 70 процентов водителей согласились с тем, что после установки телематики их стиль вождения улучшился. На самом деле, тут нет ничего сложного, ездить нужно просто по правилам. Меньше резких разгонов, меньше резких торможений, резких перестроений из ряда в ряд и поворотов на пределе устойчивости. Опять же, если у вас есть мобильное приложение для телематики, можно воспользоваться им как инструктором. Если оно, например, сообщает вам, что вы слишком резко трогаете с места, можно вовремя это отследить и скорректировать стиль вождения.

Нет, нужно просто следовать тем азам, о которых вам рассказывал инструктор, и не создавать на дорогах аварийные ситуации. Научитесь смотреть по сторонам и предсказывать дорожную обстановку, чтобы избежать резких, экстренных действий. Следовать, в конце концов, правилам дорожного движения и быть вежливым водителем. Кстати, бонус от такого вождения — снижение расхода топлива. Большинство европейцев водят именно так: топливо стоит дорого, поэтому каждый резкий разгон или резкое торможение — это полстакана бензина, сожженные зазря.

Ученые посчитали, что к категории «очень аккуратных» относится примерно 20 процентов водителей. Это те самые «Ивановы», которые почти не попадают в аварии. Интереснее другое: после установки телематического устройства начинает работать эффект наблюдателя. Чтобы получить скидку, водитель начинает ездить безопаснее, а значит, сильно снижается риск аварий. Сильно — это в полтора-два раза, по данным из США и Европы (в том числе юго-восточной, где дорожное движение не сильно отличается от российского). 

Сбор телематических данных — история уже не новая, и есть компании, которые с этим работают. Но есть, как говорится, нюансы. Как правило, полис вы покупаете на общих основаниях. Но при этом в договоре указывается, что после «испытательного срока» (постоянной езды с телематическим устройством в течение как минимум трех месяцев) клиенту вернут часть денег, если он показал себя аккуратным водителем. Есть и другой вариант: клиенту предлагают платить за страховку помесячно. Затем, если с устройства получают плохие данные, клиенту не продлевают льготный договор на следующий срок — или вовсе скидку предлагают уже только на следующий год, при продлении полиса. 

Понятно, что получить дешевый полис каско хочется сразу. К тому же итоговая оценка может оказаться не настолько идеальной, чтобы вам вернули деньги за полис, купленный на общих основаниях. Поэтому в «Ренессанс страховании», с которым мы и сделали эти карточки, поступают вот как. Если вы покупаете полис с опцией Economatica, вам сразу предлагают скидку на каско до 50%.

Бесплатное мониторинговое устройство менеджеры привезут вам вместе с полисом и сами установят в машину. После испытательного срока — аккуратного вождения с телематическим устройством в течение трех месяцев — вам полностью отменят франшизу в 15 000 рублей. Если ваши оценки за вождение в мобильном приложении Economatica были не самыми идеальными и по итогу вы получили лишь средний балл, «Ренессанс страхование» сократит франшизу вдвое. А если эти три месяца вы водили не очень хорошо и попали в «красную зону», франшизу вам не отменят, но скидка на полис останется, доплачивать вам за него ничего не придется. (Напомним, что франшиза — это та минимальная стоимость ущерба, которую страховка не покрывает. Если франшиза 15 000 рублей, значит, страховая не будет вам оплачивать повреждения, на ремонт или устранение которых нужно потратить до 15 000 рублей. При более крупном убытке эту сумму можно компенсировать, а страховая покроет все, что выше этого лимита.) 

В итоге полис можно сразу купить почти в два раза дешевле, а потом еще и отменить ограничения. Тогда все расходы понесет страховая компания, а вам даже мелкие повреждения не придется оплачивать самому. (Узнать, сколько будет стоить полис для вашей машины, можно вот здесь.)