Перейти к материалам
разбор

Как ЦБ собирается спасать банки?

8 карточек
  • Что случилось?
  • Мораторий на переоценку ценных бумаг
  • Некоторые операции можно проводить по старому курсу
  • Банки смогут получать больше кредитов в валюте
  • ЦБ поддержит посредника на бирже
  • ЦБ разрешит высокие ставки по кредитам и вкладам
  • ЦБ станет снисходительнее к «плохим» долгам банков
  • ЦБ обещает помогать банкам деньгами и в 2015 году
1

Что случилось?

Центральный банк рассказал, как собирается помогать банкам и другим финансовым организациям пережить кризис. Пресс-релизы ЦБ не всегда просто понять, так что мы решили перевести каждый пункт на русский язык. 

2

Мораторий на переоценку ценных бумаг

«Банк России введет временный мораторий на признание отрицательной переоценки по портфелям ценных бумаг кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, что позволит снизить чувствительность участников рынка к рыночному риску».

Перевод: Все банки и некредитные финансовые организации (паевые инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды и другие) пострадали из-за роста ключевой ставки и падения курса рубля — ценные бумаги в их портфелях резко подешевели. Снижение балансовой стоимости бумаг приходится компенсировать из капитала, а капитал не может быть меньше определенных норм, установленных ЦБ. Теперь стоимость бумаг можно не переоценивать вплоть до отмены моратория.

3

Некоторые операции можно проводить по старому курсу

«Для ограничения влияния переоценки номинированных в иностранных валютах активов и обязательств на пруденциальные нормативы кредитных организаций Банк России планирует предоставить кредитным организациям временное право использовать при расчете пруденциальных требований по операциям в иностранной валюте курс, рассчитанный за предыдущий квартал».

Перевод: По правилам ЦБ, банки должны перечислять определенный процент от всех вкладов на специальные счета ЦБ. Этот счет — рублевый. Пополнять его нужно раз в месяц и только в рублях, даже если вклады в иностранной валюте. Из-за удешевления рубля ситуация сложилась такая: чем больше у банков вкладов в иностранной валюте, тем больше ему придется отдать рублей в ЦБ. Теперь банкам разрешат пересчитывать эти отчисления по курсу за предыдущий квартал (доллар — 36,18; евро — 47,99).

4

Банки смогут получать больше кредитов в валюте

«Банк России усовершенствует механизм предоставления кредитным организациям средств в иностранной валюте. В рамках механизма валютного РЕПО планируется проведение дополнительных аукционов на разные сроки в случае необходимости. В рамках механизма предоставления кредитным организациям кредитов, обеспеченных нерыночными активами (согласно Положению № 312-П), планируется начать предоставление банкам кредитов в иностранной валюте, обеспеченных кредитными требованиями в иностранной валюте к нефинансовым организациям».

Перевод: У банков появится больше возможностей получить краткосрочный кредит в ЦБ в иностранной валюте. Они смогут брать кредиты, подкрепляя свои обязательства по возврату долга собственными кредитами, выданными компаниям. 

5

ЦБ поддержит посредника на бирже

«Банк России рассматривает центрального контрагента на Московской Бирже как важный институт централизованного распределения ликвидности среди всех участников финансового рынка — как кредитных, так и некредитных финансовых организаций. Для обеспечения устойчивого функционирования биржевого рынка Банк России при необходимости обеспечит поддержку центральному контрагенту на Московской Бирже, чтобы участники рынка были уверены в надежности централизованного клиринга и непрерывности выполнения его функций». 

Перевод: Центральный контрагент — посредник, который помогает участникам рынка заключать сделки. Например, банкам теперь не приходится самим оценивать риски при сделках с партнерами: они могут (за деньги) перекладывать эту функцию на посредника. Если партнер подведет, то потери покроет центральный контрагент. ЦБ считает, что это очень важно для нормального функционирования рынка, и обещает поддерживать институт центрального контрагента, чтобы банки не боялись с ним сотрудничать.

6

ЦБ разрешит высокие ставки по кредитам и вкладам

«В целях расширения возможностей управления процентными рисками Банк России планирует:

— временно (до 01.07.2015) не применять ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) при заключении кредитными и микрофинансовыми организациями договоров потребительского кредита (займа);

— увеличить диапазон стандартного рыночного отклонения процентных ставок по вкладам населения в банках от расчетной средней рыночной максимальной процентной ставки до 3,5 процентного пункта (вместо 2 процентных пунктов в настоящее время)».

Перевод: Центробанк должен был с 1 января 2015 года ограничивать ставки по потребительским кредитам — они не могли превышать среднерыночные больше, чем на треть. Теперь срок введения этих ограничений для банков и микрофинансовых организаций (фирм, которые дают небольшие ссуды — «без залога и поручительства») перенесен на полгода.  Кроме того, банки теперь смогут предлагать своим клиентам более выгодные ставки по вкладам — раньше ЦБ не рекомендовал превышать максимальную ставку (среднюю ставку из десяти самых выгодных предложений самых больших банков) более чем на 2%, теперь можно отклоняться на 3,5%. 

7

ЦБ станет снисходительнее к «плохим» долгам банков

«Для расширения возможностей управления кредитными рисками Банк России намерен:

— предоставить кредитным организациям возможность не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика по ссудам, реструктурированным, например, в случае изменения валюты, в которой номинирована ссуда, вне зависимости от изменения срока погашения ссуды (основного долга и (или) процентов), размера процентной ставки;

— предоставить кредитным организациям возможность принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заемщика для целей формирования резервов под потери, если изменения финансового положения обусловлены действием введенных отдельными зарубежными государствами ограничительных экономических и (или) политических мер (дополнение к письму Банка России от 21.10.2014 № 184-Т);

— увеличить срок, в течение которого кредитная организация вправе не увеличивать размер фактически сформированного резерва по ссудам заемщикам, финансовое положение, и (или) качество обслуживания долга, и (или) качество обеспечения по ссудам которых ухудшилось вследствие возникновения чрезвычайной ситуации, с 1 года до 2 лет.

— увеличить срок, в течение которого кредитная организация может не формировать резерв на возможные потери по кредитам на реализацию инвестиционных проектов, сохранив при этом иные существующие минимальные требования к размеру резерва, установленные в зависимости от количества лет, отсутствия платежей по инвестиционным кредитам либо поступающих в незначительных размерах;

— отменить повышенный коэффициент риска в отношении ссуд, предоставленных лизинговым и факторинговым компаниям — участникам банковской группы, в состав которой входит банк-кредитор;

— ввести пониженный коэффициент взвешивания по риску для номинированных в рублях кредитов российским экспортерам при наличии договора страхования ЭКСАР (Экспортное страховое агентство России)». 

Перевод: Центробанк не станет наказывать банки за большое количество выданных ими «плохих» кредитов — т. е. кредитов, которые могут не вернуть. Банки смогут не причислять кредит к «плохим» в случае, если: долг стал обслуживаться в другой валюте (например, кредит выдавался в долларах, а банк позволил перевести его в рубли); должник попал под экономические или политические санкции.

Выдавая кредит, банк обязан заводить специальный резервный счет на случай, если долг не вернут. Если заемщик попал в какие-то форс-мажорные обстоятельства, банк обязан увеличить резерв не позднее, чем через год. Теперь эта отсрочка увеличена до двух лет.

Банки должны заводить резервные счета и в случае, когда они одалживают что-то инвестиционным компаниям. Теперь ЦБ дает отсрочку по формированию такого резерва.

Есть такой показатель для кредитов компаниям — коэффициент риска: отношение возможных потерь к возможной прибыли. ЦБ предъявляет к банкам определенные требования по допустимому уровню суммы всех коэффициентов риска. Теперь ЦБ позволяет в некоторых случаях не повышать значение этого показателя. Таким образом, регулятор помогает российским экспортерам получить рублевый кредит в российских банках.

8

ЦБ обещает помогать банкам деньгами и в 2015 году

«В целях поддержания устойчивости банковского сектора в условиях возросших процентных и кредитных рисков на фоне замедления российской экономики Банк России и Правительство Российской Федерации готовят меры по докапитализации кредитных организаций в 2015 году». 

Перевод: У каждого банка есть капитал. Его размер ограничивает максимальный объем кредитов, которые банк может выдать (это ограничение действует для того, чтобы банковская система была стабильной, и банки не взяли на себя слишком много рисков). Центробанк и правительство пообещали в следующем году помогать банкам поддерживать капитал на таком уровне, чтобы кредитование компаний и граждан не прекращалось. 

Мы не сдаемся Потому что вы с нами

Реклама