Перейти к материалам
спецпроект

Что обо мне знает банк?

11 карточек
  • Что банк знает о моих тратах?
  • А что банк знает о моих доходах?
  • А если я получаю деньги в конверте?
  • Какую еще информацию собирает банк перед тем, как выдать кредит?
  • Откуда банк все это узнает, кроме собеседования и социальных сетей?
  • Что такое кредитная история?
  • Банк никому не раскрывает информацию обо мне?
  • Что это за ведомства?
  • А если сотрудник банка раскроет кому-то мою банковскую тайну без моего согласия?
  • Можно ли запретить банку собирать и использовать сведения обо мне?
  • Можно выяснить детально, что именно обо мне знает конкретный банк?
1

Что банк знает о моих тратах?

Если вы расплатились картой, банк узнает, у кого вы купили, где вы купили, в котором часу и на какую сумму. Что именно вы купили, банк не узнает. Следить за деталями ваших трат наличностью банк не может, но, естественно, получает информацию о снятии денег со счета. В организации известно, сколько вы сняли наличных, когда и где именно. Сотрудники анализируют траты клиентов, чтобы понять их вкусы и привычки — так удобней прицельно предлагать людям те или иные услуги и продукты. Иногда такой анализ проводят в режиме реального времени. Например, вы покупаете что-то в торговом центре. Если в этом же торговом центре есть магазины партнеров банка, которые готовы предложить его клиенту специальные скидки, то банк вам тут же об этом сообщит.

2

А что банк знает о моих доходах?

Банк знает обо всех поступлениях на ваш счет — регулярных и нерегулярных. Если вы решили получить кредит, банк может узнать и о том заработке, который не проходил через ваш счет — перед тем, как принять решение о выдаче займа, сотрудник попросит вас предоставить сведения обо всех доходах.

3

А если я получаю деньги в конверте?

О доходах, которые не оформлены официально, банк так просто не узнает. Но может и узнать — например, в социальной сети. Соцсети для банков — один из способов повнимательнее изучить человека перед тем, как выдать ему кредит. Так что если вы, например, размещали объявление о сдаче квартиры, а о получении ренты банку не рассказывали, на собеседовании могут возникнуть вопросы. Правда, проверку социальных сетей никак нельзя назвать основным способом — все-таки по Фейсбуку и Вконтакте сложно составить четкое представление о платежеспособности и надежности человека.

4

Какую еще информацию собирает банк перед тем, как выдать кредит?

Разную. Задача банка — понять, надежен ли этот человек, насколько велик риск, что он не вернет долг. Сколько ему дать денег и под какой процент? Тут важно знать все: женаты ли вы (или замужем), сколько у вас детей, есть ли у вас машина и какая, есть ли квартира, дача, где вы работаете, какую должность занимаете, где учились и прочее. Скажем, некоторые банки считают, что самые надежные заемщики — замужние женщины в возрасте 35-45 лет, а молодым журналистам не всегда доверяют. Такие выводы делаются не наобум, а на основе анализа данных. Скажем, недавнее исследование показало, что 83% кадровиков из Хакасии выплачивают не менее одного кредита. И все-таки главное для банка — понимать, как человек выплачивал прошлые кредиты.

5

Откуда банк все это узнает, кроме собеседования и социальных сетей?

Из бесед с работодателями, коллегами, родственниками и друзьями. Как правило, сотрудники банка беседуют с теми людьми, чьи контакты вы оставили при собеседовании или в анкете. Но основной источник сведений о клиенте — не разговоры и не соцсети, а кредитная история.

6

Что такое кредитная история?

Это набор сведений о заемщиках, которые собирают бюро кредитных историй — коммерческие компании, которые обязаны проходить регистрацию в Центральном банке. Они продают банкам сведения о потенциальных клиентах. В кредитную историю попадают сведения о нынешних и прежних кредитах — сколько, какие суммы, какие обязательства, долги и прочее. Также указывается, не судился ли человек из-за своих кредитов с кредиторами. Если у человека есть долги по алиментам, коммунальным платежам и услугам связи, банк тоже узнает об этом от бюро. Вы тоже можете узнать свою кредитную историю, обратившись в БКИ — один в раз год такой запрос можно сделать бесплатно.

7

Банк никому не раскрывает информацию обо мне?

Как правило, никому, но есть исключения. Вообще сведения об отношениях человека с банком — это святое, называется «банковская тайна». К ней относятся сведения о самом клиенте, о его счетах, вкладах и операциях. Вы можете разрешить доступ к банковской тайне своему представителю и некоторым компаниям или индивидуальным предпринимателям. Но у многих государственных ведомств и так есть законный доступ к этим данным.

8

Что это за ведомства?

Суды и судебные приставы, Счетная палата, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования, следственные органы разных силовых структур вроде МВД или ФСБ.

9

А если сотрудник банка раскроет кому-то мою банковскую тайну без моего согласия?

За это сотрудник может сесть в тюрьму. И за незаконное получение банковской тайны тоже есть ответственность. Но уголовные дела по этой статье заводят редко (см. по ст. 183). Как правило, сотрудники раскрывают банковскую тайну по невнимательности — например, по ошибке отправляют письмо не тому клиенту, но это единичные случаи. За это банк могут оштрафовать по административному кодексу, а сотрудника скорее всего уволят.

10

Можно ли запретить банку собирать и использовать сведения обо мне?

Нет. Подписывая договор с банком, вы даете ему право 15 лет использовать ваши данные. Правда, при расторжении договора можно написать заявление и попросить уничтожить все сведения быстрее — в этом случае банк обязан сделать это в течение года.

11

Можно выяснить детально, что именно обо мне знает конкретный банк?

Да. Для этого нужно обратиться к сотрудникам — вероятно, потребуется написать специальное заявление.

Другие материалы из совместного проекта «Медузы» и «Тинькофф Банк» читайте здесь.

Вы читали «Медузу». Вы слушали «Медузу». Вы смотрели «Медузу» Помогите нам спасти «Медузу»

Реклама