Вам тоже надоело носить с собой наличные из-за частых шатдаунов? Власти обещают, что скоро платить в магазинах можно будет и без интернета Как это будет работать?

22 мая на съезде Ассоциации банков России глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что банкоматы и терминалы в будущем смогут работать без мобильного интернета. Этим вопросом уже занимаются Минцифры и операторы связи.

Вероятнее всего, Набиуллина имела в виду не шатдауны (полное отключение мобильной связи), а режим белых списков (существенное ограничение интернета с возможностью доступа к «разрешенному» набору сайтов).

«Медуза» заботится о том, чтобы вы могли читать все, что захочется, несмотря на ограничения Роскомнадзора. С обходом блокировок помогут наши инструкции — попроще и посложнее. Ну и конечно, вам нужен VPN! Чтобы не пропустить ничего важного и не потерять связь с «Медузой», скачайте наше приложение. Мы рядом и нам не все равно! 

По двум причинам.

Во-первых, важен контекст конкретной реплики. Набиуллина сначала долго объясняла, что по техническим причинам пока невозможно обеспечить работу всех банков в режиме белых списков. Но это достижимая цель. Будут определены критерии, по которым все банки выстроят в очередь, а после начнут поэтапно включать их в белые списки. После этого глава ЦБ заявила:

Во-вторых, решать задачу работы банкоматов и платежных терминалов будут вместе с операторами. То есть они должны быть обеспечены каким-то каналом связи. Получается, в рамках полного шатдауна терминалы все же работать не будут.

При этом в мире уже существуют решения, которые позволяют расплачиваться в магазинах картами или мобильными кошельками даже в условиях шатдауна. И они не требуют какого-то специального взаимодействия с операторами связи.

Да. Например, в Дании уже сейчас в случае полного отключения всего интернета (в том числе мобильного) жители могут расплачиваться в большинстве продуктовых сетей не только наличными, но и:

В сентябре эта схема начнет работать также во всех аптеках страны.

Местные жители редко пользуются наличными деньгами: ими оплачивается лишь одна из десяти покупок. В 2025 году Национальный банк Дании даже вывел из обращения крупнейшую купюру номиналом в 1000 крон. Треть всех платежей совершается через Apple Pay и Google Pay, больше половины — с помощью физических банковских карт.

В теории любой серьезный инцидент вроде крупной кибератаки может парализовать эту систему. Датчане при таком сценарии лишились бы возможности совершать повседневные покупки до восстановления инфраструктуры. На это может уйти несколько дней. А у половины жителей страны при себе обычно не более 100 крон наличными. Поэтому в 2023 году Совет по платежным системам (Betalingsrådet) и инициировал внедрение офлайновых платежей.

Судя по всему, да. В ноябре 2024 года заместитель главы Национального банка Дании прямо сослался на угрозу DDoS-атак со стороны российских киберпреступников. И не на пустом месте: например, в январе 2023-го неизвестные злоумышленники на некоторое время сумели заблокировать доступ к сайтам регулятора и семи частных банков страны. Ответственность за это взяла на себя группировка пророссийских хакеров NoName057(16).

Но офлайновые платежи спасут покупателей и в других случаях. Так, 19 июля 2025-го Дания пережила масштабный сбой платежной системы Nets, обслуживающей Dankort. Тем субботним вечером жители страны почти три часа не могли расплатиться своими картами. Nets объяснила, что инцидент не был связан с хакерами, и подчеркнула, что готовящиеся к внедрению офлайновые платежи помогут справится и с подобными проблемами.

Нет, определенные ограничения все же существуют.

Последний лимит зависит от используемой платежной системы. Для Dankort он всегда составляет 20 тысяч крон. Для Visa и Mastercard банки сами устанавливают лимиты в рамках правил этих систем: он может быть ограничен даже одной тысячей крон.

Да. Об этом говорится в обзоре Национального банка Дании. Там советуют местным жителям иметь хотя бы две физические карты разных брендов и запастись небольшим количеством наличных (250 крон на человека).

При этом при покупках с помощью мобильных кошельков Apple Pay и Google Pay лимиты формально не действуют.

Потому что на техническом уровне там используется другой режим офлайн-оплаты. Всего их два:

Локальная или офлайновая авторизация используется только банковскими картами, поддерживающими соответствующий функционал. Покупатель вставляет карточку в платежный терминал и вводит пин-код. Терминал считывает информацию с чипа карты, проверяет ее и подтверждает транзакцию без связи с платежной системой. Чип хранит счетчик потраченных сумм и при достижении лимита не дает провести оплату. Счетчик сбрасывается, когда покупатель расплатится через терминал, подключенный к интернету. Один терминал может хранить информацию примерно о тысяче офлайновых транзакций. Apple Pay и Google Pay так работать не могут, потому что у них нет чипа.

Отложенная авторизация наверняка знакома вам по оплате покупок на борту самолетов. Она позволяет расплачиваться любыми картами Mastercard и Visa, а также кошельками Apple Pay и Google Pay. Тут в момент оплаты транзакция лишь регистрируется, но не одобряется. Терминал отправляет ее на авторизацию в момент восстановления связи с платежной системой. И если платеж будет отклонен, то убытки понесет продавец. Поэтому он может самостоятельно ограничить сумму таких покупок у себя на терминале и разрешить покупать только определенные товары.

Как мы уже отметили выше, в России, скорее всего, пойдут по другому пути и просто позволят работать банкоматам и терминалам в условиях белых списков. А вот в случае шатдауна все снова «сломается».

Мы основываем такой прогноз на словах Набиуллиной об участии в разработке технологии операторов связи. В той же Дании о внедрении офлайновой системы договаривались совсем другие игроки: платежные системы, банки и продавцы. Они решали вопросы распределения рисков, готовности карт и терминалов. В ходе переговоров удалось, например, убедить Visa поменять параметры офлайновой и отложенной авторизаций, чтобы люди могли покупать товары без интернета в течение целой недели.

Нет. Аналогичные системы разрабатывали в Норвегии, Швеции, Финляндии и Эстонии. В Швеции, например, офлайновые платежи должны стать доступны уже 1 июля.

Мы знаем, что все устали от призывов о помощи и боятся действовать, потому что каждый день появляются новые запреты и способы давления. Но еще мы знаем, что людям, оказавшимся в российских тюрьмах из-за их антивоенной позиции, политических взглядов или просто по нелепой случайности, по-прежнему нужна помощь. Даже так — помощь ОЧЕНЬ нужна им самим и их близким. Пожалуйста, не оставляйте их одних. Сидеть в российской тюрьме не только страшно, но и дорого. Ваш донат (лучше ежемесячный) позволит кому-то увидеться с родными, получить необходимые продукты и вещи, сохранить здоровье. Присоединяйтесь к неделе поддержки политзаключенных — все способы помочь собраны тут!