истории

Латвия запретила банкам работать с «рискованными клиентами». Теперь многие выходцы из СССР не могут вернуть из страны свои деньги

Источник: Meduza

Сейм Латвии 26 апреля окончательно принял закон, согласно которому зарегистрированные в стране банки больше не могут сотрудничать с «компаниями-пустышками». Речь идет об иностранных фирмах, которые по законам своих стран могут не раскрывать финансовую отчетность, или компаниях, которые не ведут деятельность в той стране, где они зарегистрированы. Закон принят для борьбы с отмыванием денег и затрагивает тысячи фирм из России и других стран бывшего СССР. Руководители многих из них заявили, что ведут абсолютно честный бизнес.

Один из крупнейших латвийских банков обвинили в отмывании денег. Латвия решила перестроить всю банковскую систему

26 февраля 2018 года третий по размеру активов крупнейший частный банк Латвии ABLV объявил о самоликвидации. Это произошло после того, как Министерство финансов США обвинило банк в отмывании денег, операциях с юридическими лицами, «некоторые из которых участвовали в поставках Северной Корее или экспорте из нее баллистических ракет», многочисленных сомнительных сделках с лицами, «причастными к политической коррупции» в России, Украине и Азербайджане. Работа банка была моментально парализована; из-за его ликвидации примерно 70 крупных вкладчиков останутся без вида на жительство в Латвии, так как получили разрешение в обмен на инвестиции в капитал ABLV.

В расследовании «Ведомостей», посвященном банку ABLV, говорилось, что 80% его клиентов находились за пределами Латвии. Отмыванием денег в нем, в частности, занимался украинский бизнесмен Сергей Курченко, близкий к бежавшему в Россию экс-президенту Украины Виктору Януковичу. Пока клиенты банка получили лишь застрахованные суммы — до 100 тысяч евро.

Латвийские банки и раньше обвиняли в отмывании средств. Ликвидированный в 2008 году банк Parex в 1990-х и 2000-х считался одним из крупнейших банков, через который деньги из стран бывшего СССР выводились на Запад. Пятый по объему активов Rietumu banka фигурировал в трех международных скандалах, связанных с отмыванием денег, причем в одном из случаев речь шла о выводе 63 миллионов долларов в рамках дела погибшего в российском СИЗО юриста фонда Hermitage Capital Сергея Магнитского. Журналистский расследовательский проект OCCRP в 2016 году обнаружил в Латвии по крайней мере три банка, которые предлагали своим клиентам схемы для отмывания денег.

В конце марта Комиссия рынка финансов и капитала Латвии решила, что число рискованных клиентов (их здесь еще называют пустышками) в банках Латвии должно снизиться до 5%. Министр финансов Латвии Дана Рейзниеце-Озола заявила, что десять частных банков Латвии находятся в «зоне риска» из-за большого количества «компаний-пустышек» — без уточнения их названий. Схожее решение было принято и в Эстонии.

Министерство финансов Латвии считает, что банковские счета в стране имеет около 26 тысяч «фирм-пустышек». В основном они зарегистрированы в европейских офшорных зонах. Министерство не уточняет, граждане каких стран их учредили, но в большинстве случаев речь идет о жителях стран бывшего СССР.

Представители «фирм-пустышек» отвергли обвинение в отмывании денег

В начале апреля клиенты латвийских банков создали сайт под названием WeAreNotShell («Мы не пустышки»). «В марте 2018 года банки Латвии и Эстонии с подачи правительств начали блокировать банковские счета граждан СНГ, — говорится в манифесте создателей сайта. — Они обвинили компании в том, что они являются пустышками. Но многие из них не пустышки!..<…> Десятки тысяч юрлиц, построивших белый бизнес, оказались в заложниках и без средств для ведения бизнеса».

На сайте приведены рассказы (в основном анонимные) о трудностях, которые возникли этой весной у иностранных юридических лиц со счетами в Латвии. «Даулет — гражданин Республики Казахстан. Он конечный бенефициар, имевший счет в банке с 2014 года, и получил уведомление о прекращении сотрудничества в одностороннем порядке, его счет был заблокирован. На текущий момент он не может вывести средства со счета», — это лишь одна из многих историй.

Гражданин Израиля Сергей (он просил не указывать фамилии и названия его компании) закупает пиломатериалы в Латвии, России и Финляндии и продает их на Ближний Восток. Он рассказал «Медузе», что его фирма зарегистрирована в Шотландии, чтобы оптимизировать налоги: там не нужны ежегодные отчеты и не надо платить налог на доходы, полученные за пределами Шотландии. У его фирмы счет в Rietumu banka. Он рассказал, что после объявления о самоликвидации банка ABLV он тут же приехал в Ригу, встретился с менеджером банка Rietumu, и она его заверила, что беспокоиться не о чем. 19 марта Сергею пришло уведомление, что его предприятие попало в категорию «компаний-пустышек», его счет был заблокирован. Банк потребовал от предпринимателя документы, доказывающие легальность происхождения средств.

«При этом банк поднял стоимость абонентского обслуживания в 20 раз, — говорит Сергей. — Один час проверки законности происхождения средств моей компании банк оценивает в 200 евро без НДС». С некоторых клиентов банки списывали по 1000 евро — за содержание валютного счета, раньше они за это деньги не брали.

В банках говорят, что время «пустышек» прошло. Сейм Латвии вообще запретил работать с ними

Только в одном Rietumu banka четыре тысячи клиентов (это две трети от всех иностранцев, которых обслуживает банк) были отнесены к «рискованным». В письме банка говорится, что он намерен прервать с такими клиентами отношения в течение двух месяцев, любое их платежное поручение должно пройти углубленную проверку. Если клиент не предоставит все требуемые банком документы, «вывод денежных средств будет возможен с ограничениями».

В банке отказались дать комментарий «Медузе», сославшись на то, что его позицию уже обозначал заместитель председателя правления Аркадий Сухаренко. В интервью сайту Delfi тот говорил, что рискованные клиенты достались банку «из прошлого», «с тех времен, когда и в мире, и в нашей стране действовали совершенно иные требования в сфере AML». Сухаренко не отрицал, что большая часть компаний, которые банк признал «пустышками», занимается реальным бизнесом, но сказал, что «их время прошло» и банк собирается работать только с клиентами из стран OECD, у которых «есть офис, персонал и бухгалтерская отчетность».

Представитель Комиссии рынка финансов и капитала Латвии Агнесе Лиците сказала «Медузе», что действия Rietumu banka и других не являются нарушением — банк в случае подозрений может прекратить сотрудничество с рискованным клиентом в течение 45 дней. Лиците отказалась говорить, поступали ли им жалобы на Rietumu banka или любой другой банк от клиентов-нерезидентов.

26 апреля сейм Латвии окончательно принял закон о запрете банкам обслуживать «компании-пустышки». В итоговой редакции закон даже жестче: норма о том, что банк может оставить 5% рискованных клиентов, оттуда исключена. Премьер-министр Латвии Марис Кучинскис сказал, что решение не должно «существенно повлиять на латвийцев».

Аналитики Swedbank после принятия закона снизили прогноз по годовому ВВП Латвии с 4,2 до 3%.