«Тинькофф» и «Юнистрим» попали под санкции США. В чем угроза для клиентов? А главное — как переводить деньги за границу?

20 июля у россиян стало еще меньше способов переводить деньги из-за границы в Россию и в обратном направлении: сразу несколько российских финансовых организаций попали под блокирующие санкции США. Включение в SDN-лист американского минфина означает запрет на работу с физлицами и компаниями из Штатов, а также блокировку долларовых активов и переводов.

Среди тех, на кого наложены ограничения, — Тинькофф Банк, банк и оператор одноименной платежной системы «Юнистрим», а также Локо-банк, банк «Солидарность» и Петербургский социальный коммерческий банк.

Разбираемся, как новые санкции отразятся на этих банках и их клиентах, а также резюмируем, какие еще способы для трансграничных операций остаются у россиян.

На самом деле принципиально для них мало что изменится. Например, самый популярный банк из нового списка — «Тинькофф» — уже находится под ограничениями в Евросоюзе и Великобритании.

Новые американские санкции не окажут прямого и мгновенного влияния на финансовую эффективность банка, считает независимый аналитик Андрей Бархота. Однако сужение возможностей проводить операции способно снизить показатели клиентской лояльности и приток новых клиентов, что потенциально может сократить объемы бизнеса и маржинальность, прогнозирует эксперт.

Ответ тот же: немногое. Например, Тинькофф Банк и ранее последовательно сокращал список стран, куда можно отправлять валюту, — в перечне остались лишь отдельные банки Азербайджана, Армении, Узбекистана и Китая (актуальный список возможных направлений валютных переводов для клиентов «Тинькофф» можно найти здесь).

Тем не менее некоторые новые сложности все же возникнут. Так, из-за риска вторичных санкций контрагенты российских банков — их зарубежные партнеры — могут сократить операции даже в «дружественных» для россиян валютах. «Если вместо платежа в долларах, который будет недоступен, вы проводите другой валютный платеж, это могут воспринимать как обход санкций, поэтому контрагентам проще просто ограничить их», — объяснил «Коммерсанту» партнер юридической компании «Делькредере» Андрей Тимчук. По его словам, SDN-банки не могут отправлять платежи в дирхамах в ОАЭ, им закрывают корсчета в евро, с большой вероятностью могут осложниться и платежи в китайских юанях. Турецкие банки также «крайне плохо работают» с лицами из SDN-списка, предупредил Тимчук.

В банке «Солидарность» подтвердили, что некоторые банки-контрагенты могут ограничить прием переводов за рубежом. А Локо-банк уже сообщил, что завершит все операции в долларах США до 18 октября 2023 года, — в остальном на территории России банк работает в обычном режиме.

Что касается более 4,2 миллиона клиентов брокера «Тинькофф Инвестиции», то формально попадание в американский санкционный лист означает лишение доступа ко всем активам, номинированным в долларах США. Однако еще в феврале 2023 года (после того как «Тинькофф» оказался под санкциями ЕС) клиентов «Тинькофф Инвестиций» перевели в новую, неподсанкционную компанию — поэтому в середине марта брокер возобновил торги частью зарубежных ценных бумаг. В компании подчеркивали, что торги по ценным бумагам, номинированным в долларах, продолжатся в стандартном режиме.

К сожалению, нет. Попадание в SDN-лист означает невозможность работы за границей карт китайской платежной системы, выпущенных подсанкционными банками.

Из последних такие карты предлагают клиентам Тинькофф Банк и «Солидарность». После новости о санкциях они разослали клиентам рекомендации срочно снять наличные. Уже с 21 июля карты прекратили работать за рубежом.

При этом на территории России они по-прежнему функционируют, поскольку транзакции внутри страны проходят через Национальную систему платежных карт.

С началом полномасштабной российско-украинской войны такие системы денежных переводов, как «Юнистрим», стали популярным способом отправлять деньги из России за рубеж и обратно. Санкции сделают переводы из РФ еще сложнее.

«Юнистрим» выступает оператором денежных переводов за границу примерно в 30 стран. И сразу после объявления о попадании сервиса в санкционный лист многие банки из этих государств приостановили сотрудничество с платежной системой, а в некоторые страны платежи перестали проходить вовсе. Причина все та же: американские ограничения повышают риски введения вторичных санкций для зарубежных финансовых организаций, взаимодействующих с российскими подсанкционными организациями.

«Юнистрим» сообщил, что платформа разрабатывает инфраструктурное решение, «позволяющее бесперебойно продолжать взаимодействие с партнерами в штатном режиме». Для взаиморасчетов с участием иностранных организаций банк намерен использовать национальные валюты. Насколько широкой останется линейка услуг «Юнистрима», станет ясно довольно скоро.

Да, после бана «Юнистрима» у россиян остаются как минимум две крупные аналогичные системы денежных переводов:

Для получения денег обычно достаточно загранпаспорта и номера телефона. Это хороший вариант для перевода относительно небольших сумм для личных целей.

У таких систем, впрочем, есть и недостатки:

Их все еще достаточное количество, хотя каждый раз новые санкции и делают этот набор все более узким.