Хочу стать ИП. На чем я могу сэкономить?

В России более 4 миллионов ИП, и вы решили к ним присоединиться. Вы придумали бизнес и нашли заказчиков ваших услуг. Но открытие ИП требует сил, времени и внимательности. Нужно оформить документы, завести счет и бухгалтерию. А потом еще и вовремя платить налоги. Вместе с нашим партнером — банком «Точка» — разбираемся, как оптимизировать процессы и на чем сэкономить. И объясняем, как в этих ситуациях поможет «Точка».

С регистрации ИП. Если вы делаете это самостоятельно, то надо выбрать систему налогообложения, заполнить документы, выбрать коды ОКВЭД — по виду деятельности, которой вы будете заниматься. Если сделать это неправильно, могут возникнуть проблемы с отчетностью и налоговой. Чтобы этого не произошло, можно использовать сервисы, которые сами подготовят документы, отправят их в налоговую и расскажут, как правильно выбрать коды и систему налогообложения.

Что сделает «Точка». Специалисты банка помогут все выбрать, заполнят за вас все документы, проверят, не отправляете ли вы фото кота вместо копии паспорта, посоветуют коды ОКВЭД, отправят в налоговую — и все это бесплатно. Все, что от вас потребуется, — оставить свой номер телефона. Дальше с вами свяжутся специалисты банка и расскажут, что делать дальше.

Дальше — вы работаете и платите налоги, а значит, нужно вести бухгалтерию. Тут тоже пригодится сервис, который возьмет на себя учет и оформление документов по вашим доходам и расходам и позволит сэкономить на бухгалтере — в штате или на аутсорсе. Онлайн-бухгалтерия автоматически рассчитывает сумму налогов, которые должен заплатить предприниматель. Кроме того, сервис напомнит, когда именно их нужно платить и как сделать, чтобы налог стал меньше.

Что сделает «Точка». Если вы ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте, сервис банка возьмет на себя все заботы о своевременной и полной уплате налогов и взносов. Онлайн-бухгалтер сам накопит нужную сумму, а потом сам ее оплатит. Вам останется только отправить электронную декларацию. А если возникнет вопрос к ФНС, его можно задать здесь же в специальном чате с налоговой. Сервис «Точки» стоит 3,5 тысячи в год.

Да, за счет уплаченных вовремя страховых взносов. Когда взнос полностью или частично покрывает сумму налога по УСН, его можно уменьшить на всю сумму, если ИП работает без сотрудников, — и на 50%, если ИП работает с сотрудниками.

Не бойтесь использовать налоговые спецрежимы: во многих случаях они реально позволяют предпринимателям экономить. Помимо «упрощенки» (УСН 6%), есть еще патентная система налогообложения, когда вы платите налоги авансом. А еще — единый налог на вмененный доход, когда вы платите фиксированный налог вместо стандартных (вроде налога на прибыль, НДС, на имущество и доходы физлиц) четыре раза в год. Есть отдельный налог для тех, кто занимается сельскохозяйственным бизнесом, и тех, кто добывает полезные ископаемые. Каждый из этих режимов не только позволяет упростить документооборот, но и снизить сумму обязательных выплат.

Еще есть налоговые вычеты для бизнеса — за использование онлайн-касс, таким тоже не стоит пренебрегать. Он действует для предпринимателей с патентной системой налогообложения или ЕНВД. Благодаря этому вычету можно вернуть до 18 тысяч рублей с одной кассы. Для этого нужно сразу после покупки поставить ее на учет.

Что сделает «Точка». Специалисты банка расскажут, как выбрать спецрежим, который лучше всего подходит вашему бизнесу, и оформить все документы. А специальная «налоговая копилка» автоматически отложит на отдельный счет процент с каждого заработка и поможет избежать кассового разрыва в конце налогового периода.

Для ИП в разных регионах есть налоговые льготы, в том числе периоды, когда можно вообще не платить некоторые налоги, — те самые каникулы.

Получить послабление могут только те, кто регистрирует ИП впервые. Еще два условия: ваше ИП должно быть на УСН или на патентной системе налогообложения и заниматься вы должны определенным типом бизнеса (каким — нужно узнавать в своем регионе). Уйти на каникулы разрешено максимум на два года. Вам нужно будет платить налоги, которые не входят в спецрежим в вашем регионе, а еще — страховые взносы, вроде пенсионных.

Если у вас простые задачи, то да. Есть бесплатные онлайн-конструкторы, где можно составить и скачать типовой договор — вам останется внести в него личные данные. Еще существуют сервисы с большими базами шаблонов, которые позволяют найти не только типовой договор купли-продажи или аренды, но и документы для подачи в суд или для защиты интеллектуальной собственности. Также есть юридические сервисы, которые по запросу составляют документы для более сложных случаев с расчетом на конкретную ситуацию, чтобы в договоре были учтены ваши риски. Но некоторые ситуации требуют, чтобы их вел специалист, — и в этом случае на юристе лучше не экономить.

СПАРК и его аналоги помогут в случае, когда нужно проверить юрлица и ИП, с которыми вам предстоит работать. Это нужно, чтобы знать, с кем вы имеете дело и получите ли деньги за свои услуги. А еще — чтобы у банка не возникли к вам вопросы. Сейчас финансовые организации пристально следят за тем, не нарушает ли бизнес «антиотмывочный закон» — 115-ФЗ. И если у них возникают подозрения, то они приостанавливают операции по счету и даже блокируют онлайн-счета. Коснуться это может не только тех, кто закон нарушает, но и тех, кто с нарушителями работает как контрагент.

Что сделает «Точка». У нее тоже есть сервис проверки. Он позволяет посмотреть показатели вашей компании и посоветует, как выглядеть для банков надежнее. Или подскажет, с кем из контрагентов стоит вести дела, а с кем надо быть начеку. Вы узнаете, не является ли ваш партнер фирмой-однодневкой, и получите подробности его деловой репутации прямо в интернет-банке.

Посоветуем расплачиваться по безналичному расчету, в том числе корпоративной картой. Так можно получать бонусы вроде кешбэка или баллов лояльности. У некоторых банков есть повышенный кешбэк за покупки, а другие позволяют тратить накопленные баллы на мили и подарки. А если расплачиваться онлайн все время, то не придется тратить деньги на комиссии за снятие — это тоже экономия.

Что сделает «Точка». За использование счета вы получаете бонусы, которыми можно платить за обслуживание в самом банке, обменивать на мили, сертификаты в магазины, рекламу, связь и доставку. А еще у «Точки» есть страховка от ошибок. Если в банке что-то перепутают с вашими операциями или не выполнят свои обязательства в срок, то вам вернут либо комиссию за услугу, либо деньги за месяц обслуживания счета.