разбор

Долги по кредитам будут взыскивать без суда. Как так?

9 карточек
14:51, 21 ноября 2016
1.Что случилось?
2.Никогда не брал кредитов. Можете объяснить попроще?
3.Что еще за надпись?
4.Банк может просто переделать договор задним числом?
5.Если я увижу в договоре такой пункт — не подписывать?
6.Новая норма касается любых кредитов?
7.В чем разница для должника, на каком основании действуют судебные приставы?
8.Судебные приставы могут арестовать все имущество в счет долга?
9.В России много должников?

1

Что случилось?

Российские банки начали применять новую схему взыскания долгов с заемщиков. Раньше в случае просрочки банкам приходилось подавать на должника в суд, теперь же — из-за изменений в законе — они могут сразу обращаться к судебным приставам. Для этого им понадобится только исполнительная надпись нотариуса.

2

Никогда не брал кредитов. Можете объяснить попроще?

Да. Когда человек берет кредит, он подписывает с банком договор. В договоре написано примерно следующее: такой-то гражданин берет кредит на такую-то сумму под такой-то процент и обещает вернуть деньги тогда-то. А если не вернет, заплатит дополнительные деньги. Если заемщик нарушает договор и не платит, банк разными способами пытается добиться возврата долга. В крайнем случае банки могут добиться ареста имущества заемщика и его продажи в счет долга. Исполнением таких мер занимаются судебные приставы. Раньше для того, чтобы задействовать судебных приставов, банкам надо было обращаться в суд. Теперь им достаточно исполнительной надписи нотариуса. 

3

Что еще за надпись?

Документ, позволяющий принудительно взыскивать долг с недобросовестных заемщиков. Эту надпись ставит нотариус. После вступления в силу поправок в закон такой документ можно выдавать и по просроченным кредитам. Для банков эта процедура существенно быстрее и проще, чем обращение в суд. Но есть важное условие: начинать исполнительное производство через нотариуса, а не через суд можно только в том случае, если такая возможность прописана в кредитном договоре. 

4

Банк может просто переделать договор задним числом?

Да, но для этого ему все равно потребуется ваше согласие. Так что если договор заключен до 22 июля 2016 года, когда поправки вступили в силу, можно особенно не беспокоиться — без вашего ведома договор изменить не могут. Но в новых договорах банки наверняка будут вписывать пункт о возможности принудительного взыскания без суда. Так что на это следует обращать внимание. 

5

Если я увижу в договоре такой пункт — не подписывать?

Это зависит от ситуации — если вы считаете, что без проблем выплатите кредит, можно и подписать. К тому же в противном случае банк может отказаться выдать деньги. 

6

Новая норма касается любых кредитов?

Нет, норма не касается кредитов, выданных микрофинансовыми организациями — то есть разными ломбардами и компаниями, которые выдают в кредит небольшие суммы. Центробанк ведет реестр таких организаций. Кроме того, поправка не касается ипотеки на дома и квартиры, если недвижимость находится в собственности должника (а не банка), — закон запрещает без суда забирать жилое помещение за долги. 

7

В чем разница для должника, на каком основании действуют судебные приставы?

По словам защитников прав потребителей, у заемщиков не будет возможности отстоять свои права в суде. Кроме того, очевидно, что разница и в скорости — судебный процесс занимает около трех месяцев, за которые должник может как-то поправить свои дела. Получать исполнительную надпись у нотариуса банки смогут намного быстрее. 

8

Судебные приставы могут арестовать все имущество в счет долга?

Нет, не все. Приставы не могут арестовать самое необходимое — деньги (минимальный прожиточный минимум), единственное жилье, предметы быта, еду. 

9

В России много должников?

Много. По данным Центробанка на 1 октября 2016 года, по 10% всех выданных в России кредитов есть просрочки в три месяца и больше. По данным «Объединенного кредитного бюро» на сентябрь 2016-го, таких кредитов больше 13,37 миллиона.