Банк для предпринимателей с бухгалтерией, аналитикой и помощниками — все это онлайн Посмотрите, как устроена «Сфера»

Ежемесячно в России регистрируется около 100 тысяч юридических лиц и частных предпринимателей. Но спустя первые три года остается лишь 3–4% из них. Вместо развития бизнеса предприниматели вынуждены тратить время на бюрократию. Обычный выход — нанимать для решения каждой задачи, то есть ведения бухгалтерии, документооборота и финансовой аналитики, отдельных сотрудников. Все это трудозатратно и почти всегда дорого, потому что хороший специалист скорее предпочтет работать в крупной компании с именем, а в малое предприятие пойдет только за большую зарплату. Решить эти проблемы помогают сервисы цифрового банка для бизнеса «Сфера», созданного финансовой группой БКС.

Что такое «Сфера»

Это не просто банк. Фактически «Сфера» — это целая экосистема сервисов для бизнеса. Она позволяет вести бухгалтерию и электронный документооборот, анализировать финансовые показатели и решать юридические вопросы — все в одном интерфейсе. Сервисы ориентированы на малый бизнес, а также начинающих предпринимателей, которые открывают свою первую компанию. Все это онлайн, пользоваться «Сферой» можно в любое время и с любых устройств.

Главная страница «Сферы» похожа на ленту соцсетей, где вместо постов — уведомления от электронных помощников. Они напоминают о выплате налогов, сообщают о переводах от контрагента и выполняют множество других важных функций. Чтобы не было путаницы, у каждого помощника есть своя страница. Любое уведомление в ленте можно подтвердить, развернуть или закрыть, отказавшись от его выполнения, — предприниматель сам решает, следовать советам или нет.

С чего начать

Чтобы получить доступ к услугам, нужно открыть счет в «Сфере». Это легко, бесплатно и происходит онлайн. Достаточно указать телефон и номер ОГРН, заполнить анкету — и готово. Останется только подписать документы, которые курьер доставит в любое удобное время и место. Чтобы принимать платежи от контрагентов, ждать выпуска карты не нужно: реквизиты счета будут готовы в течение 5 минут после заявки.

Тем, кто еще не зарегистрировался как ИП или не получил статус ООО, «Сфера» поможет и с этим: документы будут готовы за день, система сама отправит их в налоговую, никуда ходить и стоять в очередях не придется.

Вносить деньги на счет можно через банкоматы и терминалы «БКС Банка», «Росбанка» и «Бинбанка» — это бесплатно. Снимать деньги можно в банкоматах любых банков и переводом на личную карту «БКС Банка» — комиссия и лимит будут рассчитаны по вашему тарифу. При этом выпуск корпоративной карты и СМС-информирование у банка бесплатное.

Как «Сфера» поможет с бухучетом

На содержание в штате бухгалтера у бизнеса в России уходит в среднем 30 000 рублей в месяц, и эта цифра растет. Услуги бухгалтера-фрилансера обойдутся примерно в 10 тысяч рублей, онлайн-бухгалтерия — от 5 до 15 тысяч в год. «Сфера» предлагает эту услугу бесплатно — она входит в любой тариф.

Умный помощник по бухгалтерии рассчитает и выплатит зарплаты с учетом больничных и отпускных, возьмет на себя решение задач с налогами. Например, подготовит налоговую декларацию: заполнит нужные поля, сформирует электронную подпись, вам останется только подтвердить отправку. Если нужно рассчитать налоги по упрощенной системе налогообложения 6 или 15%, «Сфера» тоже поможет. При ставке 15% просто распределите платежи по доходам и расходам — система сама рассчитает налоги. А при ставке 6% все происходит автоматически.

Как устроена финансовая аналитика в «Сфере»

Инструмент под названием «Финдиректор» избавляет от работы с бесчисленными финансовыми таблицами. Все платежи по счету автоматически разбиваются по категориям, система анализирует их и составляет прогноз денежного потока. При этом в одну систему можно выгрузить данные со счетов в других банках.

Помощник проанализирует финансовый поток в разрезе контрагентов и временных периодов. Другими словами, вы сможете увидеть, кто и когда переводил вам деньги, а еще — по какому договору и нарушен ли срок оплаты. В таком случае «Сфера» предупредит предпринимателя о просрочке платежа контрагентом. Также «Финдиректор» постоянно анализирует финансовые потоки бизнеса и заранее предупреждает о риске возникновения кассового разрыва.

Кстати, помощник «Сферы» не только высылает предупреждения, но и дает советы по ведению бизнеса. Например, может подсказать, в каком месяце заплатить страховой взнос, чтобы сумма авансового платежа получилась меньше.

Как «Сфера» решает задачи по документообороту

Даже малый бизнес имеет дело с десятками различных документов. Систематизировать их обычно — большая проблема. «Сфера» упрощает работу с ними: прямо в системе можно составить любой документ — достаточно выбрать нужный шаблон из библиотеки. Вероятность того, что нужного вам шаблона в базе нет, практически нулевая — их в «Сфере» больше 1500: от трудовых и агентских договоров до соглашений о коммерческой тайне.

Составленный документ можно подписать встроенной бесплатной квалифицированной электронной подписью, она же КЭП, и отправить контрагенту. Работает это так: пользователь выбирает нужный тип документа, меняет его под себя через конструктор документов, подписывает встроенной КЭП и отправляет на подпись. Электронная подпись будет юридически значима. При необходимости перед подписанием документ можно отправить на проверку юристу — онлайн-консультацию тоже можно назначить через «Сферу».

А еще у «Сферы» есть интернет-эквайринг

Наконец, «Сфера» позволяет принимать платежи через сайт, карты, электронные кошельки, оплату с телефона и даже социальные сети. Платежную форму можно встроить в самописный сайт или в сайт на CMS.

Сколько все это стоит

У банка три тарифа.

S — бесплатный. Клиент платит комиссию только за переводы на счета внешних юридических лиц — 90 рублей за платеж.

M — стоит 599 рублей в месяц. Внешние переводы в нем дешевле (первые пять бесплатно, затем по 40 рублей). Кроме того, без комиссии можно единовременно перевести на карту физического лица в «БКС Банке» до 150 тысяч рублей.

L — стоит 899 рублей в месяц. Отправить без комиссии на карту «БКС Банка» ежемесячно можно уже 300 тысяч рублей. Что касается внешних переводов, то первые 15 бесплатны, а затем перевод обойдется в 30 рублей.

Для новых клиентов обслуживание на любом тарифе бесплатно в течение трех месяцев.